Wat kunt u doen als u het slachtoffer van creditcardfraude bebt geworden?

Als u ontdekt dat u het slachtoffer bent geworden van creditcardfraude, begint u het herstelproces door uw creditcardmaatschappij op de hoogte te stellen, een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport te plaatsen, uw krediet te blokkeren en contact op te nemen met de drie grote kredietbureaus. Voordat u deze stappen neemt, moet u echter vaststellen of u echt het slachtoffer bent van creditcardfraude.

Een duidelijke indicatie dat u het slachtoffer bent van creditcardfraude zijn onbevoegde of onbekende transacties op uw bankafschriften, kleine rekeningkosten, onbevoegde wijzigingen van uw kredietrapport, zoals een adreswijziging of onverwachte oproepen van incassobureaus.

Lees verder voor meer informatie over hoe creditcardfraude plaatsvindt en hoe u zichzelf tegen dit soort oplichting kunt beschermen.

Hoe vindt creditcardfraude plaats?

Hier zijn enkele van de meest voorkomende manieren waarop creditcardfraude plaatsvindt.

Openbare gegevensinbreuken

Bij openbare gegevensinbreuken worden gegevens van een bedrijf gelekt en online gepubliceerd, zodat iedereen ze kan zien. Gegevensinbreuken vinden vaak plaats als gevolg van cyberaanvallen, zoals ransomware, bedreidingen door insiders, malware, enzovoort. Wanneer een bedrijf een datalek ervaart, wordt gevoelige informatie, inclusief persoonlijk identificeerbare informatie (PII) van klanten en werknemers, blootgesteld.

Sommige bedrijven slaan ook creditcardgegevens van klanten op. Als die gegevens worden blootgesteld in een datalek, kan dat tot creditcardfraude leiden.

Verloren of gestolen creditcard

Mogelijk bent u uw creditcard verloren en merkt u dat pas wanneer het te laat is. Wanneer u uw creditcard verliest, kan iedereen die de kaart in handen krijgt de kaart gebruiken, zelfs als de kaart niet van hen is. Dit kan ook gebeuren als iemand uw portemonnee steelt. Als u uw creditcard verliest of als die wordt gestolen, dan is de kans op creditcardfraude groot.

Skimming van creditcards

Credit card skimming is a method used by threat actors to steal your credit card information. A credit card skimmer is a device that is attached to an actual card reader, such as those in grocery stores, ATMs and gas stations. These devices are designed to look exactly like card readers so a victim doesn’t suspect a thing. When an individual inserts or swipes their card, the skimmer scans the credit or debit card and sends the card information to the threat actor’s device via Bluetooth. The transaction goes through normally without it being flagged or rejected, so the victim doesn’t know that their card has been skimmed. 

Zodra een dreigingsactor uw creditcard heeft geskimd, heeft hij de naam, het nummer en de vervaldatum van uw kaarthouder, die hij vervolgens kan gebruiken om creditcardfraude te plegen.

Phishing

Phishing is een cyberaanval waarbij een dreigingsactor social engineering-tactieken gebruikt om een slachtoffer ervan te overtuigen dat ze iemand zijn die ze in werkelijkheid niet zijn, zodat het slachtoffer zich verplicht voelt om persoonlijke gegevens te sturen. Vaak gebruiken phishing-aanvallen gespoofte websites als een manier om legitiemer te lijken.

Een dreigingsactor kan zich bijvoorbeeld voordoen als uw bank en u vragen om op uw bankrekening in te loggen om bepaalde opdrachten uit te voeren. Wanneer u op de link klikt die de dreigingsactor u via een phishing-e-mail of -sms heeft gestuurd, wordt u door de link naar de gespoofte site geleid die er legitiem uitziet. Wanneer u op uw account inlogt, voert u zoals gewoonlijk uw inloggegevens in, behalve dat de dreigingsactor nu weet wat uw inloggegevens zijn. De cybercrimineel gebruikt dan uw inloggegevens om op uw legitieme account in te loggen. Zodra een dreigingsactor toegang heeft gekregen tot uw financiële accounts, is de kans groot dat u ook het slachtoffer wordt van creditcardfraude.

Gestolen post

In 2022 werden USPS-werknemers gearresteerd voor het plegen van 1,3 miljoen dollar aan creditcardfraude door het stelen van post. Postdiefstal is een van de vele oorzaken van creditcardfraude en identiteitsverlies. Wanneer ze post willen stelen, voelen dreigingsactoren vaak aan de enveloppen om post te vinden die een kaart bevat, die ze voor hun eigen kwaadaardige doeleinden kunnen gebruiken.

Stappen die u kunt nemen als u het slachtoffer bent van creditcardfraude

Hier zijn zes stappen die u kunt nemen als u het slachtoffer bent van creditcardfraude.

1. Breng uw creditcardmaatschappij op de hoogte

De eerste stap die u moet nemen nadat u het slachtoffer bent geworden van creditcardfraude, is uw creditcardmaatschappij op de hoogte stellen. U kunt meestal fraude melden via de app of website van de creditcardmaatschappij. Als u de kaart bij u hebt, wat betekent dat de kaart niet is gestolen, kunt u het nummer op de achterkant van de kaart bellen om de frauduleuze activiteiten te melden.

Zodra de uitgever bevestigt dat uw kaart op frauduleuze wijze is gebruikt, annuleert de uitgever die kaart waarschijnlijk en krijgt u een nieuwe toegestuurd.

2. Plaats een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport

De volgende stap die u moet nemen nadat u het slachtoffer bent geworden van creditcardfraude, is het plaatsen van een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport. Dit doet u door contact op te nemen met een van de drie grote kredietbureaus, Experian, TransUnion of Equifax. U hoeft alleen maar contact op te nemen met één van deze kredietbureaus om een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport te plaatsen. Zodra u de fraudewaarschuwing bij een van de kredietbureaus hebt geplaatst, zal dat bureau de andere twee waarschuwen.

Als u een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport plaatst, wordt het voor iedereen moeilijker om een nieuwe creditcard onder uw naam te openen. Als iemand een nieuw kredietaccount probeert te openen onder uw naam, moet het bedrijf uw identiteit verifiëren voordat het account kan worden geopend. Fraudewaarschuwingen gelden gedurende een jaar, maar u kunt een waarschuwing verlengen als u dat wilt of nodig hebt. Fraudewaarschuwingen kunnen op elk moment door u worden geannuleerd.

3. Blokkeer uw krediet

Nadat u een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport hebt geplaatst, moet u ook voor extra bescherming uw krediet blokkeren. Als u uw krediet wilt blokkeren, moet u afzonderlijk contact opnemen met elk van de drie kredietbureaus: Experian, TransUnion en Equifax. In tegenstelling tot de fraudewaarschuwing wordt het blokkeren van uw krediet bij het ene bureau niet automatisch door de andere twee bureaus overgenomen.

Als u uw krediet blokkeert, is toegang tot uw kredietrapporten onmogelijk, totdat u de blokkering opheft, wat u op elk moment kunt doen. Als u de blokkering van uw krediet wilt opheffen, hoeft u alleen maar een verificatieproces te doorlopen om uw identiteit te bevestigen.

4. Neem contact op met de drie grote kredietbureaus

Nadat u de benodigde stappen hebt genomen, zoals het op de hoogte stellen van uw creditcardmaatschappij, het plaatsen van een fraudewaarschuwing en het blokkeren van uw krediet, kunt u contact opnemen met een kredietbureau en crediteur om alle veroorzaakte schade te wissen.

Als u bijvoorbeeld uw kredietrapport controleert en dingen opmerkt zoals te late of gemiste betalingen en een hoog kredietgebruik als gevolg van creditcardfraude, neem dan contact op met de creditor die dit aan het bureau heeft gemeld. Als u ze op de hoogte stelt van uw creditcardfraude, kunt u de situatie ophelderen. Als de crediteur niet wil of kan helpen, is het het beste om de informatie bij de kredietbureaus te betwisten.

5. Dien een rapport in bij de FTC en de politie

De volgende stap die u moet nemen, is om de creditcardfraude aan de Federal Trade Commission (FTC) te melden door naar www.identitytheft.gov te gaan. Hoewel de FTC uw individuele rapport niet zal onderzoeken, wordt de verstrekte informatie gebruikt om onderzoekers te ondersteunen en de daders te vinden.

Als u dit nog niet hebt gedaan, moet u de creditcardfraude ook aan de lokale wetshandhaving melden. Hoewel deze stap niet noodzakelijk is, kan de politie een eventueel creditcardfraude-patroon in uw omgeving of stad identificeren.

6. Wijzig snel al uw wachtwoorden

Zodra u uw krediet hebt veiliggesteld, moet u al uw wachtwoorden wijzigen, te beginnen met uw online bankrekeningen. Het moeten sterke en unieke wachtwoorden zijn. U weet nooit hoeveel schade een dreigingsactor met de creditcardfraude heeft aangericht. Daarom is het beveiligen van uw accounts essentieel om beschermd te blijven.

Als u in het verleden slachtoffer bent geweest van creditcardfraude, kunt u ook het slachtoffer van andere soorten identiteitsdiefstal worden. Het is cruciaal om uw online accounts te beschermen voordat de creditcardfraude escaleert.

Het wijzigen van al uw wachtwoorden is niet eenvoudig als u dat zelf moet doen, maar met een handige tool zoals een wachtwoordmanager worden al uw wachtwoorden snel gewijzigd.

Zo beschermt u zichtzelf tegen creditcardfraude

Hier zijn enkele manieren waarop u zichzelf tegen creditcardfraude kunt beschermen.

Beveilig uw accounts

Een van de belangrijkste dingen die u moet doen om uzelf tegen creditcardfraude te beschermen, is om uw online accounts met sterke wachtwoorden te beveiligen. Als u hetzelfde wachtwoord voor meerdere accounts hebt gebruikt of als u geen best practices voor wachtwoorden toepast bij het aanmaken van uw wachtwoorden, zijn uw accounts kwetsbaarder voor hackers. Dit komt doordat uw zwakke wachtwoorden gemakkelijker door dreigingsactoren worden geraden of gekraakt.

Maar maak niet zelf nieuwe wachtwoorden aan. Het is veel beter om een wachtwoordgenerator te gebruiken die deze wachtworoden voor u aanmaakt. Als u bang bent dat u niet al uw wachtwoorden kunt onthouden, overweeg dan om in een wachtwoordmanager te investeren.

Activeer transactiemeldingen

Voor elke betaalkaart of creditcard die u bezit, moeten de transactiemeldingen zijn ingeschakeld. Wanneer deze meldingen zijn ingeschakeld, ontvangt u in realtime een melding wanneer een transacties met uw kaarten worden uitgevoerd. Als iemand uw creditcard steelt en gebruikt, weet u dat meteen en kunt u direct actie ondernemen tegen de frauduleuze transactie.

U kunt deze meldingen in uw bankapp inschakelen onder de beveiligingsinstellingen. U kunt zelfs aanpassen voor welk transactiebedrag u meldingen wilt ontvangen. We raden u aan om het bedrag van de transactiemeldingen in te stellen op € 1, zodat u telkens na een transactie van één euro of meer een melding ontvangt.

Kies voor elektronische post

Het ontvangen van fysieke post gaat ook met risico’s gepaard. Hoewel het stelen en lezen van post van andere mensen een misdrijf is, zijn er nog steeds veel daders die dat gewoon doen. Als u de risico’s wilt beperken dat iemand uw post steelt en die gebruikt om creditcardfraude te plegen of uw identiteit te stelen, kiest u voor elektronische post. U ontvangt uw post dan niet persoonlijk, maar via uw online account of via uw e-mail.

Het is vooral belangrijk om voor uw bankafschriften en al het andere dat gevoelige informatie bevat, voor elektronische post te kiezen. De meeste bedrijven bieden een manier aan via hun instellingen, zodat u ervoor kunt kiezen om elektronische post te ontvangen. Als u niet kunt vinden hoe u voor elektronische post kunt kiezen, is het de moeite waard om contact op te nemen met het bedrijf om te zien of deze optie wordt aangeboden.

Maak meteen melding van verloren of gestolen creditcards

Zodra u merkt dat een van uw creditcards of betaalkaarten ontbreekt en u hebt bevestigd dat u de kaart echt niet kunt vinden, moet u uw creditcardmaatschappij direct op de hoogte stellen. Hoe sneller u melding maakt van uw verloren of gestolen kaart, hoe minder schade de dader kan veroorzaken.

Voer geen online transacties op openbare plaatsen uit

Hoewel het soms noodzakelijk is om online transacties op openbare plaatsen uit te voeren, is het het beste om dit zo mogelijk te vermijden. Dit geldt niet als u voor uw koffie wilt betalen, maar als u iets in een online winkel wilt kopen. Het is vaak nog riskanter om online dingen te kopen als u een openbare wifi gebruikt. Dit komt doordat iedereen op de openbare wifi kan inloggen en uw gegevens kan onderscheppen. Dit wordt ook wel een man-in-the-middle (MITM)-aanval genoemd.

Als u een online transactie wilt uitvoeren wanneer u zich in het openbaar bevindt, gebruik dan de mobiele data van uw telefoon, omdat dit veiliger is dan wanneer u op een openbare wifi inlogt.

Tik met uw kaart tegen het betaalapparaat in plaats van de kaart in te steken of te swipen.

Veel nieuwere kaarten worden geleverd met de functie ’tikken om te betalen’. Als u tijdens uw kaart op een betaalapparaat tikt, voorkomt u dat u het slachtoffer wordt van skimming. Skimming is erop gericht om uw creditcardgegevens te stelen terwijl u die invoert of swipet.

Versnipper ongewenste documenten die gevoelige informatie bevatten

Als u documenten bewaart die gevoelige informatie bevatten, kan dat ertoe leiden dat de verkeerde persoon die in handen krijgt. Het kan ook tot creditcardfraude leiden, omdat veel mensen kaarten bewaren die ze niet langer gebruiken of bankafschriften die ze niet langer nodig hebben. Als u een kaart of belangrijke documenten niet langer nodig hebt, versnipper die dan. Zo blijven uw persoonlijke gegevens beschermd.

Controleer uw kredietrapport regelmatig

Maak er een gewoonte van om uw kredietrapport te controleren, zodat u weet of iemand zonder uw toestemming kredietaccounts onder uw naam heeft geopend. Zo weet u ook of er nieuwe inlichtingen zijn ingewonnen zonder uw toestemming of dat uw adres zonder uw toestemming is bijgewerkt.

U kunt uw kredietrapport gratis controleren op annualcreditreport.com, maar dat kan slechts eenmaal per jaar gratis. Als u uw kredietrapport regelmatig wilt controleren, kunt u apps voor uw kredietscore downloaden, zoals Experian, Credit Karma of de apps van uw bank. Zo krijgt u te weten of uw creditcardnummers zijn gestolen of dat u het slachtoffer bent geworden van andere soorten identiteitsdiefstal. Sommige apps waarschuwen u voor nieuwe kredietaanvragen en tonen u uw kredietgebruiksratio.

Bescherm uzelf tegen creditcardfraude

Creditcardfraude kan andere soorten identiteitsdiefstal veroorzaken als de fraude niet goed wordt aangepakt. Hoewel creditcardfraude schade kan veroorzaken, zijn er stappen die u kunt nemen om de impact te beperken en te voorkomen dat de fraude escaleert.