Was Sie tun können, wenn Sie Opfer von Kreditkartenbetrug werden

Wenn Sie feststellen, dass Sie Opfer von Kreditkartenbetrug sind, beginnen Sie den Wiederherstellungsprozess, indem Sie Ihren Kreditkartenaussteller benachrichtigen, eine Betrugswarnung an die Bonitätsauskunft melden und Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa vorübergehend „einfrieren“. Bevor Sie jedoch so vorgehen, sollten Sie feststellen, ob Sie tatsächlich Opfer von Kreditkartenbetrug sind.

Einige Anzeichen für Kreditkartenbetrug sind unbefugte oder ungewöhnliche Transaktionen auf Ihren Kontoauszügen, kleine Kontobelastungen, unbefugte Änderungen Ihrer personenbezogenen Daten bei der Bonitätsauskunft, wie z. B. eine Adressänderung und unerwartete Anrufe von Inkassobüros.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Kreditkartenbetrug geschieht und wie Sie sich vor dieser Art von Betrug schützen können.

Wie geschieht Kreditkartenbetrug?

Hier sind einige der häufigsten Fälle von Kreditkartenbetrug.

Öffentliche Datenschutzverletzungen

Öffentliche Datenschutzverletzungen liegen vor, wenn Daten eines Unternehmens durchsickern und online veröffentlicht werden, damit jeder sie sehen kann. Datenschutzverletzungen treten oft aufgrund von Cyberangriffen wie Ransomware, Insider-Bedrohungen, Malware und so weiter auf. Wenn ein Unternehmen ein Datenleck bemerkt, werden sensible Informationen, einschließlich personenbezogener Daten von Kunden und Mitarbeitern, offengelegt.

Einige Unternehmen speichern auch Kreditkarteninformationen von Kunden, die im Falle eines Datenlecks zu Kreditkartenbetrug führen können.

Verlorene oder gestohlene Kreditkarte

Es kommt vor, dass Kreditkarten manchmal verloren gehen und möglicherweise bemerken Sie den Verlust erst, wenn es schon zu spät ist. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verlieren, kann jeder, der sie in die Hände bekommt, sie zur Zahlung einsetzen, obwohl dieser Person die Karte nicht gehört. Dies kann auch passieren, wenn jemand Ihre Brieftasche stiehlt. Der Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte sind häufige Arten von Kreditkartenbetrug.

Kreditkarten-Skimming

Credit card skimming is a method used by threat actors to steal your credit card information. A credit card skimmer is a device that is attached to an actual card reader, such as those in grocery stores, ATMs and gas stations. These devices are designed to look exactly like card readers so a victim doesn’t suspect a thing. When an individual inserts or swipes their card, the skimmer scans the credit or debit card and sends the card information to the threat actor’s device via Bluetooth. The transaction goes through normally without it being flagged or rejected, so the victim doesn’t know that their card has been skimmed. 

Sobald ein Betrüger Ihre Kreditkarte aufgegriffen hat, hat er Ihren Namen, die Nummer und das Ablaufdatum der Karte, die er dann zum Kreditkartenbetrug verwenden kann.

Phishing

Phishing ist ein Cyberangriff, bei dem ein Betrüger Social-Engineering-Taktiken verwendet, und vorgibt, jemand zu sein, die er nicht ist. Das Opfer fühlt sich verpflichtet, personenbezogene Daten zu senden. Oft verwenden Phishing-Angriffe gefälschte Websites, um legitim zu wirken.

Ein Betrüger könnte beispielsweise vorgeben, von Ihrer Bank zu sein und Sie auffordern, sich bei Ihrem Bankkonto anzumelden, um bestimmte Maßnahmen zu ergreifen. Wenn Sie auf den Link klicken, den der Betrüger Ihnen per Phishing-E-Mail oder SMS gesendet hat, gelangen Sie über den Link zur gefälschten Website, die legitim aussieht. Wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, geben Sie Ihre Anmeldeinformationen wie gewöhnlich ein, außer dass dieses Mal der Betrüger diese Angaben sieht. Er verwendet Ihre Anmeldeinformationen dazu, sich bei Ihrem legitimen Konto anzumelden. Sobald der Betrüger Zugriff auf Ihre Geldkonten hat, kann er auf dieser Zugriffsebene auch Kreditkartenbetrug ausüben.

Postdiebstahl

In den USA wurden 2022 Mitarbeiter der Post für Kreditkartenbetrug in Höhe von 1,3 Mio. USD verhaftet, den sie aus Postdiebstahl ausüben konnten. Postdiebstahl ist eine der vielen Ursachen für Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl. Oft tasten Betrüger beim Postdiebstahl die Umschläge ab, um Briefe zu finden, die eine Karte enthalten, die sie für ihre eigenen bösartigen Zwecke verwenden können.

Vorgehensweisen bei Kreditkartenbetrug

Hier sind sechs Schritte, die Sie ergreifen sollten, wenn Sie Opfer von Kreditkartenbetrug geworden sind.

1. Benachrichtigung Ihres Kreditkartenausstellers

Als erstes, nachdem Sie herausgefunden haben, dass Sie Opfer von Kreditkartenbetrug sind, sollten Sie Ihren Kreditkartenaussteller benachrichtigen. Sie können Betrug in der Regel über die App oder Website des Kreditkartenausstellers melden. Wenn Sie die Karte noch haben, d. h. wenn sie nicht gestohlen wurde, können Sie die Nummer auf der Rückseite der Karte anrufen, um die betrügerische Aktivität zu melden.

Sobald der Aussteller bestätigt, dass Ihre Karte betrügerisch belastet wurde, wird der Aussteller höchstwahrscheinlich die Karte stornieren und Ihnen eine neue Karte senden.

2. Betrug an Ihre Kreditauskunft melden

Der nächste Schritt, den Sie nach dem Bekanntwerden von Kreditkartenbetrug unternehmen sollten, ist den Betrug Ihrer Kreditauskunft zu melden. Dazu können Sie sich an eine der drei großen Kreditauskunfteien Experian, TransUnion oder Equifax wenden. Sie brauchen sich nur an eine der Kreditauskunfteien wenden, um den Betrug zu melden. Sobald Sie der Betrug bei einer Auskunftei gemeldet wurde, alarmiert diese die anderen.

Wenn Sie den Betrug Ihrer Kreditauskunft melden, wird es für alle Personen schwieriger, in Ihrem Namen eine neue Kreditkarte zu beantragen. Wenn jemand versucht, ein neues Kartenkonto in Ihrem Namen zu eröffnen, muss das Unternehmen Ihre Identität überprüfen, bevor es die Karte ausstellen kann. Betrugswarnungen haben eine Laufzeit von einem Jahr, aber Sie können die Meldung verlängern, wenn Sie dies möchten oder müssen. Sie können Betrugsmeldungen jederzeit stornieren.

3. Kreditwürdigkeit „einfrieren“

Nachdem Sie den Betrug Ihrer Kreditauskunft gemeldet haben, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit für zusätzlichen Schutz „einfrieren“. Um Ihre Bonität vorübergehend einzufrieren, müssen Sie jede der drei Kreditauskunfteien (hier die in den USA tätigen) separat kontaktieren: Experian, TransUnion und Equifax. Im Gegensatz zur Betrugsmeldung gilt der Stopp Ihrer Kreditwürdigkeit nur bei der jeweils kontaktierten Auskunftei, aber nicht bei den anderen.

Das Einfrieren Ihrer Bonität blockiert den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft und verhindert, dass jemand auf sie zugreift, bis Sie sich entscheiden, den Stopp aufzuheben, was Sie jederzeit tun können. Um Ihre Bonität wieder zu öffnen, müssen Sie zur Identitätsbestätigung nur einen Verifizierungsprozess durchlaufen.

4. Kontakt zu den großen Kreditauskunfteien

Nachdem Sie die notwendigen Schritte unternommen haben, wie z. B. die Benachrichtigung Ihres Kreditkartenausstellers, die Betrugsmeldung und das Einfrieren Ihrer Kreditwürdigkeit, kann der Kontakt zur Auskunftei oder den Gläubigern dazu beitragen, den entstandenen Schaden zu beseitigen.

Wenn Sie beispielsweise Ihre Bonität überprüfen und späte oder verpasste Zahlungen und hohe Kreditauslastung aufgrund von Kreditkartenbetrug bemerken, wenden Sie sich an den Gläubiger, der dies der Auskunftei gemeldet hat. Indem Sie sie über den Kreditkartenbetrug informieren, können Sie ihn aufklären. Wenn der Gläubiger Ihnen nicht helfen kann oder will, ist es sinnvoll, die Angaben bei den Auskunfteien anzufechten.

5. Anzeige erstatten bei der FTC und der Polizei

Der nächste Schritt, den Sie unternehmen sollten, ist die Meldung des Kreditkartenbetrugs an die Federal Trade Commission (FTC) unter www.identitytheft.gov. Auch wenn die FTC Ihre Meldung nicht untersuchen kann, verwendet sie die Informationen zur Unterstützung der Ermittler und zur Suche nach Tätern.

Wenn Sie dies noch nicht getan haben, sollten Sie den Kreditkartenbetrug auch den örtlichen Strafverfolgungsbehörden melden. Obwohl dies nicht notwendig ist, hilft es der Polizei, Muster für Kreditkartenbetrug in Ihrer Nachbarschaft oder Stadt zu erkennen.

6. Sofort alle Passwörter ändern

Sobald Sie sich um Ihre Kreditwürdigkeit gekümmert haben, sollten Sie, angefangen bei Ihren Online-Bankkonten, alle Passwörter in starke, eindeutige Passwörter ändern. Man weiß nie, wie viel ein Betrüger nach Kreditkartenbetrug erreicht hat. Daher ist die Sicherung Ihrer Konten unerlässlich, um den Schutz zu gewährleisten.

Wenn Sie bereits Opfer von Kreditkartenbetrug geworden sind, könnten Sie auch Opfer anderer Arten von Identitätsdiebstahl werden. Es ist wichtig, Ihre Online-Konten zu schützen, bevor Kreditkartenbetrug weiter eskaliert.

Das Ändern aller Passwörter kann mühsam sein, aber die Verwendung eines nützlichen Tools wie eines Password Managers erleichtert es, alle Passwörter schnell zu ändern.

So schützen Sie sich vor Kreditkartenbetrug

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie sich zukünftig vor Kreditkartenbetrug schützen können.

Schützen Sie Ihre Konten

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun müssen, um sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen, ist die Sicherung Ihrer Online-Konten mit starken Passwörtern. Wenn Sie dasselbe Passwort für mehrere Konten verwenden oder bei der Vergabe von Passwörtern keine Best Practices einsetzen, können Ihre Konten leichter kompromittiert werden. Denn sie sind für Betrüger leichter zu erraten oder zu knacken.

Anstatt sich bei der Vergabe von Passwörtern auf die eigene Kreativität zu verlassen, ist es am besten, einen Passwortgenerator zu verwenden, der sie für Sie erfindet. Wenn Sie Angst haben, dass Sie sich nicht alle Passwörter merken können, sollten Sie in einen Password Manager investieren.

Aktivieren Sie Transaktionsbenachrichtigungen

Aktivieren Sie für alle verwendeten Debit- oder Kreditkarten die Transaktionsbenachrichtigungen. Bei aktivierten Benachrichtigungen werden Sie in Echtzeit benachrichtigt, wenn Ihre Karte für eine Transaktion eingesetzt wird. Für den Fall, dass jemand Ihre Kreditkarte stiehlt und verwendet, wissen Sie dies sofort und können sofort gegen die betrügerische Transaktion vorgehen.

Benachrichtigungen lassen sich in Ihrer Banking-App in den Sicherheitseinstellungen aktivieren. Sie können sogar angeben, ab welchem Transaktionsbetrag Sie Benachrichtigungen erhalten möchten. Wir empfehlen, den Betrag für die Transaktionsbenachrichtigung auf 1 Euro festzusetzen, damit Sie bei jeder Transaktion eine Benachrichtigung erhalten, die diesen Betrag überschreitet.

Digitale Zustellung wählen

Der Empfang von Briefpost birgt seine eigenen Risiken. Obwohl der Diebstahl und das Lesen der Post anderer Personen rechtswidrig ist, gibt es noch viele Täter, die genau das tun. Um das Risiko zu begrenzen, dass jemand Ihre Post stiehlt und sie für Kreditkartenbetrug oder Identitätsdiebstahl verwendet, sollten Sie sich stattdessen für E-Mail entscheiden. Anstatt Ihre Post persönlich zu erhalten, erhalten Sie sie in Ihrem Online-Konto oder per E-Mail.

Es ist besonders wichtig, die Zustellung Ihrer Kontoauszüge und alles andere, was sensible Informationen enthält, auf digital umzustellen. Die meisten Unternehmen bieten die Möglichkeit, in den Einstellungen den Erhalt von E-Mails zu wählen. Wenn Sie nicht finden können, wie Sie die Zustellung per E-Mail auswählen, wenden Sie sich an das Unternehmen.

Verlorene oder gestohlene Kreditkarten sofort melden

Sobald Sie bemerken, dass eine Ihrer Kredit- oder Debitkarten fehlt und Sie bestätigt haben, dass Sie sie nicht nur verlegt haben, informieren Sie sofort Ihren Kreditkartenaussteller. Je früher Sie Ihre verlorene oder gestohlene Karte melden, desto weniger Schaden kann ein Täter anrichten.

Keine Online-Transaktionen an öffentlichen Orten

Auch wenn es manchmal notwendig sein kann, Online-Transaktionen an öffentlichen Orten durchzuführen, empfiehlt es sich, dies nach Möglichkeit zu vermeiden. Das betrifft weniger die Bezahlung eines Kaffees, sondern vielmehr, wenn Sie etwas in einem Online-Shop kaufen möchten. Noch riskanter ist es, Internetkäufe durchzuführen, wenn sie ein öffentliches WLAN verwenden. Denn ein öffentliches WLAN steht allen Personen zur Verfügung, und jede von ihnen kann die darin gesendeten Daten abfangen. Dies ist auch als Man-in-the-Middle Angriff (MITM) bekannt.

Wenn Sie eine Online-Transaktion in der Öffentlichkeit durchführen müssen, sollten Sie die Mobilfunkdaten Ihres Telefons verwenden, da diese sicherer sind als die Nutzung im öffentlichen WLAN.

Karte auflegen statt einstecken oder durchziehen

Viele neuere Karten verfügen über die Funktion „Tap to Pay“ oder Auflegen. Beim Auflegen der Karte bei einer Transaktion verhindern Sie, dass Sie Opfer von Skimming werden, bei dem Ihre Kreditkarteninformationen gestohlen werden, wenn Sie sie einstecken oder durchziehen.

Vernichten Sie unerwünschte Dokumente, die vertrauliche Informationen enthalten

Die Aufbewahrung von Dokumenten mit sensiblen Informationen kann dazu führen, dass sie in die falschen Hände kommen. Außerdem kann es zu Kreditkartenbetrug kommen, da viele Menschen Karten oder Kontoauszüge aufbewahren, die sie nicht mehr verwenden oder benötigen. Wenn Sie eine Karte oder wichtige Dokumente nicht mehr brauchen, vernichten Sie sie. Dadurch schützen Sie Ihre persönlichen Daten.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft

Machen Sie es zur Gewohnheit, Ihre Kreditauskunft oft zu überprüfen, um zu wissen, wann Kreditkonten in Ihrem Namen ohne Ihre Genehmigung eröffnet werden. So wissen Sie auch, wenn neue Anfragen ohne Ihre Genehmigung gestellt werden oder wenn Ihre Anschrift ohne Ihre Zustimmung geändert wurde.

Ihre Kreditauskunft erhalten Sie kostenlos von annualcreditreport.com, allerdings nur einmal pro Jahr kostenlos. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen möchten, können Sie Apps nutzen wie Experian, Credit Karma oder die Ihrer Bank mitgelieferten Kreditkarten können Ihnen einen guten Hinweis geben, ob Ihre Kreditkartennummern gestohlen wurden oder ob Sie Opfer anderer Arten von Identitätsdiebstahl geworden sind, da einige Sie vor neuen Kreditanfragen warnen und Ihnen Ihre Kreditauslastung anzeigen.

Schützen Sie sich vor Kreditkartenbetrug

Kreditkartenbetrug kann zu anderen Arten von Identitätsdiebstahl führen, wenn Sie nicht richtig darauf eingehen. Kreditkartenbetrug kann zwar schädlich sein, aber es gibt Schritte, die Sie ergreifen können, um die Auswirkungen zu mildern und zu verhindern, dass er weiter eskaliert.