Que faire si vous êtes victime d’une fraude par carte de crédit

Si vous découvrez que vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire, commencez le processus de récupération en avisant votre émetteur de carte bancaire, en plaçant une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit, en gelant votre crédit et en communiquant avec les trois principaux bureaux de crédit. Cependant, avant de prendre ces mesures, vous devriez vous assurer que vous êtes en fait victime d’une fraude à la carte bancaire.

Parmi les signes révélateurs que vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire, citons des transactions non autorisées ou non familières sur vos relevés bancaires, des frais de petits comptes, des modifications non autorisées à votre rapport de crédit comme un changement d’adresse et des appels inattendus provenant d’agences de recouvrement.

Poursuivez votre lecture pour découvrir comment se produit la fraude à la carte bancaire et comment vous protéger de ce type d’escroquerie.

Comment se produit la fraude à la carte bancaire ?

Voici quelques-unes des méthodes les plus courantes de fraude à la carte bancaire.

Violations de données publiques

Les violations de données publiques se produisent lorsque des données d’une entreprise sont divulguées et publiées en ligne pour que n’importe qui puisse les voir. Les violations de données se produisent souvent en raison de cyberattaques telles que des rançongiciels, des menaces internes, des logiciels malveillants, etc. Lorsqu’une entreprise subit une violation de données, des informations sensibles, y compris des informations personnellement identifiables (PII) du client et de l’employé sont exposées.

Certaines entreprises stockent également les informations de carte bancaire des clients qui, si elles sont exposées dans une violation de données, peuvent entraîner une fraude à la carte bancaire.

Carte bancaire perdue ou volée

Il se peut que vous perdiez votre carte bancaire et que vous ne remarquiez même pas que vous l’avez perdue avant qu’il ne soit trop tard. Lorsque vous perdez votre carte bancaire, toute personne qui met la main sur celle-ci peut l’utiliser à son propre avantage, même si la carte ne lui appartient pas. Cela peut également se produire si quelqu’un vole votre portefeuille. Perdre ou se faire voler votre carte bancaire font partie des moyens courants de fraude à la carte bancaire.

Skimming de carte bancaire

Credit card skimming is a method used by threat actors to steal your credit card information. A credit card skimmer is a device that is attached to an actual card reader, such as those in grocery stores, ATMs and gas stations. These devices are designed to look exactly like card readers so a victim doesn’t suspect a thing. When an individual inserts or swipes their card, the skimmer scans the credit or debit card and sends the card information to the threat actor’s device via Bluetooth. The transaction goes through normally without it being flagged or rejected, so the victim doesn’t know that their card has been skimmed. 

Une fois qu’un acteur malveillant a les données de votre carte bancaire, il a le nom du titulaire de la carte, son numéro et sa date d’expiration, qu’il peut ensuite utiliser pour commettre une fraude à la carte bancaire.

Phishing

Le phishing est une cyberattaque dans laquelle un acteur malveillant utilise des tactiques d’ingénierie sociale pour persuader une victime en se faisant passer pour quelqu’un qu’elle n’est pas, afin que la victime se sente obligée d’envoyer des informations personnelles. Souvent, les attaques de phishing utilisent des sites Web usurpés pour sembler plus légitimes.

Par exemple, un acteur malveillant pourrait se faire passer pour votre banque et vous inviter à vous connecter à votre compte bancaire pour effectuer certaines actions. Lorsque vous cliquez sur le lien que l’acteur malveillant vous a envoyé par un e-mail ou un SMS de phishing, le lien vous mènera au site usurpé qui semble légitime. Lorsque vous vous connectez à votre compte, vous saisirez vos identifiants comme vous le faites habituellement, sauf que cette fois, l’acteur malveillant saura quels sont vos identifiants. Ils utilisent ensuite vos identifiants pour se connecter à votre compte légitime. Une fois qu’un acteur malveillant a accédé à vos comptes financiers, il peut utiliser son accès élevé pour commettre une fraude à la carte bancaire.

Courrier volé

En 2022, des travailleurs de USPS ont été arrêtés pour avoir commis 1,3 million de dollars en fraude à la carte bancaire en volant du courrier. Le vol de courrier est l’une des nombreuses causes de fraude à la carte bancaire et d’usurpation d’identité. Souvent, lorsqu’ils cherchent à voler votre courrier, les acteurs malveillants sentiront le contenu pour trouver une carte qu’ils peuvent utiliser à leurs propres fins malveillantes.

Étapes à suivre si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire

Voici six étapes à suivre si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire.

1. Notifiez votre émetteur de carte bancaire

La première étape à suivre après avoir découvert que vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire est d’informer votre émetteur de carte bancaire. Vous pouvez généralement signaler une fraude sur l’application ou le site Web de l’émetteur de carte bancaire. Si vous avez la carte avec vous, ce qui signifie qu’elle n’a pas été volée, vous pouvez appeler le numéro au dos de la carte pour signaler l’activité frauduleuse.

Une fois que l’émetteur vérifie que votre carte a été frauduleusement facturée, l’émetteur annulera probablement cette carte et vous en enverra une nouvelle.

2. Placez une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit

La prochaine étape que vous devriez suivre après avoir découvert une fraude à la carte bancaire est de placer une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit. Vous pouvez le faire en communiquant avec l’un des trois principaux bureaux de crédit, Experian, TransUnion ou Equifax. Vous n’avez qu’à communiquer avec l’un de ces bureaux de crédit pour placer une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit. Une fois que vous placez l’alerte à la fraude avec l’un des bureaux, ce bureau de crédit alertera les deux autres.

Placer une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit rendra plus difficile pour n’importe qui d’ouvrir une nouvelle carte bancaire sous votre nom. Si quelqu’un essaie d’ouvrir un nouveau compte de crédit en utilisant votre nom, l’entreprise devra vérifier votre identité avant de pouvoir le délivrer. Les alertes à la fraude durent un an, mais vous pouvez renouveler une alerte si vous le souhaitez ou si vous en avez besoin. Vous pouvez annuler les alertes à la fraude à tout moment.

3. Gelez votre crédit

Après avoir placé une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit, vous devriez également geler votre crédit pour une protection supplémentaire. Pour geler votre crédit aux États-Unis, vous devez vous adresser à chacune des trois agences de crédit : Experian, TransUnion et Equifax. À la différence de l’alerte à la fraude, geler votre crédit avec un bureau ne le gelera pas avec les deux autres bureaux.

Geler votre crédit bloquera l’accès à vos rapports de crédit et empêchera toute personne d’y accéder jusqu’à ce que vous leviez ou que vous « dégeliez » le crédit, ce que vous pouvez faire à tout moment. Pour dégeler votre crédit, vous devrez simplement passer par un processus de vérification afin de valider votre identité.

4. Communiquez avec les trois principaux bureaux de crédit

Après avoir pris les mesures nécessaires, telles que notifier votre émetteur de carte bancaire, placer une alerte à la fraude et geler votre crédit, communiquer avec un bureau de crédit et un créancier peut vous aider à effacer tout dommage causé.

Par exemple, si vous vérifiez votre rapport de crédit et remarquez des choses telles que des paiements en retard ou manqués et une utilisation élevée du crédit en raison d’une fraude à la carte bancaire, communiquez avec le créancier qui l’a signalé au bureau. Leur faire savoir que vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire peut vous aider à clarifier la situation. Si le créancier ne veut pas ou ne peut pas vous aider, la meilleure chose à faire est d’échanger avec les bureaux de crédit.

5. Déposez une plainte auprès de la FTC et de la police

La prochaine étape que vous devriez suivre est de signaler la fraude à la carte bancaire à la Federal Trade Commission (FTC) en consultant www.identitytheft.gov. Bien que la FTC n’enquêtera pas sur votre rapport individuel, elle utilise les informations que vous lui fournissez pour soutenir les enquêteurs et trouver les auteurs de violations.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, vous devriez également signaler la fraude à la carte bancaire aux forces de l’ordre locales. Bien que cette étape ne soit pas nécessaire, elle peut aider la police à relier des modèles de fraude à la carte bancaire dans votre quartier ou votre ville.

6. Modifiez rapidement tous vos mots de passe

Une fois votre crédit pris en charge, vous devriez modifier tous vos mots de passe, en commençant par vos comptes bancaires en ligne, en choisissant des mots de passe forts et uniques. Vous ne savez jamais combien un acteur malveillant a pu obtenir en commettant une fraude à la carte bancaire, il est donc essentiel de sécuriser vos comptes pour rester protégé.

Si vous avez déjà été victime d’une fraude à la carte bancaire, vous pourriez également être victime d’autres types d’usurpation d’identité. Il est essentiel de protéger vos comptes en ligne avant que la fraude à la carte bancaire ne se transforme en quelque chose de pire.

Modifier tous vos mots de passe peut être un vrai problème si vous le faites vous-même, mais en utilisant un outil tel qu’un gestionnaire de mot de passe vous pourrez plus facilement modifier tous vos mots de passe rapidement.

Comment vous protéger face à la fraude à la carte bancaire

Voici quelques-unes des méthodes pour vous protéger face à la fraude à la carte bancaire à l’avenir.

Sécurisez vos comptes

L’une des choses les plus importantes que vous devez faire pour vous protéger face à la fraude à la carte bancaire est de sécuriser vos comptes en ligne avec des mots de passe forts. Si vous réutilisez le même mot de passe sur plusieurs comptes ou n’utilisez pas les meilleures pratiques en matière de mot de passe lorsque vous créez vos mots de passe, vos comptes sont plus vulnérables à la compromission. En effet, ils sont plus faciles à deviner ou à déchiffrer pour les acteurs malveillants.

Plutôt que de vous fier à vous pour créer vos propres mots de passe, il est préférable d’utiliser un générateur de mot de passe pour les créer pour vous. Si vous avez peur de ne pas pouvoir vous souvenir de tous vos mots de passe, envisagez d’investir dans un gestionnaire de mot de passe.

Activez les notifications de transaction

Vous devriez activer les notifications de transaction pour toute carte de débit ou de crédit que vous possédez. Avec ces notifications activées, vous serez averti en temps réel lorsqu’une transaction est effectuée à l’aide de vos cartes. Dans le cas où quelqu’un vole votre carte bancaire et l’utilise, vous le saurez immédiatement et pourrez prendre des mesures immédiates pour combattre la transaction frauduleuse.

Vous pouvez activer ces notifications dans votre application bancaire, sous les paramètres de sécurité. Vous pouvez même personnaliser le montant de la transaction pour lequel vous souhaitez recevoir des notifications. Nous vous recommandons de définir le montant de la notification de transaction à 1 $ afin que vous receviez une notification chaque fois qu’une transaction est effectuée d’un dollar ou plus.

Optez pour le courrier électronique

Recevoir du courrier physique comporte ses propres risques. Bien que voler et lire le courrier d’autres personnes soit illégal, il existe encore de nombreux acteurs malveillants qui le feront. Pour limiter les risques que quelqu’un vole votre courrier et l’utilise pour commettre une fraude à la carte bancaire ou voler votre identité, optez plutôt pour le courrier électronique. Plutôt que de recevoir votre courrier en personne, vous le recevrez dans votre compte en ligne ou par le biais de votre e-mail.

Il est surtout important d’opter pour le courrier électronique pour vos relevés bancaires et toute autre chose qui comporte des informations sensibles. La plupart des entreprises ont un moyen de vous permettre de recevoir du courrier électronique dans leurs paramètres. Si vous ne trouvez pas comment opter pour le courrier électronique, il est important de communiquer avec l’entreprise pour voir si elle l’offre en option.

Signalez immédiatement les cartes bancaires perdues ou volées

Dès que vous remarquez qu’une de vos cartes de crédit ou de débit est manquante et que vous avez vérifié que vous ne l’avez pas simplement égarée, assurez-vous d’informer immédiatement votre émetteur de carte bancaire. Plus vous signalez tôt que vous avez perdu ou qu’on vous a volé votre carte, moins un acteur malveillant peut causer de dommages.

N’effectuez pas de transactions en ligne dans les lieux publics

Bien qu’il soit parfois nécessaire d’effectuer des transactions en ligne dans les lieux publics, il est préférable de l’éviter chaque fois que cela vous est possible. Cela n’inclus pas le fait de payer votre café, mais les cas où vous souhaitez acheter quelque chose dans une boutique en ligne. Il peut être encore plus risqué d’acheter des choses en ligne lorsque vous êtes connecté au Wi-Fi public. En effet, n’importe qui peut se connecter au Wi-Fi public et intercepter les données qui y sont envoyées. On parle également d’attaque Man-in-the-Middle (MITM).

Si vous devez effectuer une transaction en ligne lorsque vous êtes en public, contentez-vous d’utiliser les données cellulaires de votre téléphone, car elles sont plus sécurisées que les réseaux Wi-Fi publics.

Utilisez le sans-contact de votre carte au lieu de l’insérer ou de la glisser

La plupart des nouvelles cartes sont fournies avec la fonctionnalité « Poser pour payer ». Utiliser le sans-contact de votre carte lorsque vous effectuez une transaction vous empêche d’être victime de skimming de carte, qui vole vos informations de carte bancaire lorsque vous les insérez ou les glissez.

Déchiquetez les documents indésirables qui comportent des informations sensibles

Conserver des documents qui comportent des informations sensibles peut permettre à la mauvaise personne de mettre la main dessus. Cela peut également aboutir à une fraude à la carte bancaire, car de nombreuses personnes gardent des cartes qu’elles n’utilisent plus ou des relevés bancaires dont elles n’ont plus besoin. Si vous n’avez plus besoin d’une carte ou de documents importants, déchiquetez-les. Cela protégera vos informations personnelles.

Vérifiez votre rapport de crédit régulièrement

Prenez l’habitude de vérifier votre rapport de crédit souvent pour savoir quand des comptes de crédit sont ouverts sous votre nom sans votre autorisation. Cela vous aidera également à savoir à quel moment de nouvelles demandes de renseignements sont effectuées sans votre autorisation ou si votre adresse a été mise à jour sans votre approbation.

Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement sur annualcreditreport.com, mais vous ne pouvez le vérifier gratuitement qu’une fois par an. Si vous souhaitez vérifier régulièrement votre rapport de crédit, des applications de notation de crédit telles que Experian, Credit Karma ou celles qui sont fournies par votre banque peuvent vous donner une bonne indication si vos numéros de carte bancaire ont été volés ou si vous êtes victime d’autres types d’usurpation d’identité, car certaines vous alertent sur de nouvelles demandes de crédit et vous montrent votre ratio d’utilisation du crédit.

Protégez-vous de la fraude à la carte bancaire

La fraude à la carte bancaire peut entraîner d’autres types d’usurpation d’identité si elle n’est pas traitée correctement. Bien que la fraude à la carte bancaire puisse être dommageable, vous pouvez prendre des mesures pour atténuer l’impact et l’empêcher de s’aggraver davantage.