Qué hacer si es víctima de un fraude con tarjetas de crédito

Si descubre que ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito, comience el proceso de recuperación notificando al emisor de su tarjeta de crédito, colocando una alerta de fraude en su informe de crédito, congelando su crédito y poniéndose en contacto con las tres principales agencias de crédito. Sin embargo, antes de tomar estas medidas, debe determinar si ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito.

Algunos indicios de que ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito incluyen transacciones no autorizadas o desconocidas en sus estados de cuenta bancarios, pequeños cargos en cuentas, cambios no autorizados en su informe de crédito, como un cambio de dirección, y llamadas inesperadas de agencias de cobro.

Siga leyendo para descubrir cómo se produce el fraude con tarjetas de crédito y cómo protegerse de este tipo de estafas.

¿Cómo se produce el fraude con tarjetas de crédito?

Estas son algunas de las formas más comunes de fraude con tarjetas de crédito.

Violaciones de datos públicas

Las violaciones de datos públicas ocurren cuando los datos de una empresa se filtran y publican en línea de modo que cualquiera pueda verlos. Las violaciones de datos a menudo se producen debido a ataques cibernéticos como ransomware, amenazas internas, malware, etc. Cuando una empresa sufre una violación de datos, su información confidencial, incluida la información de identificación personal (PII) de sus clientes y empleados, se ve expuesta.

Algunas empresas también almacenan información de las tarjetas de crédito de sus clientes que, si es expuesta debido a una violación de datos, puede dar lugar a un fraude con tarjetas de crédito.

Tarjeta de crédito perdida o robada

Es posible que pierda su tarjeta de crédito y ni siquiera se dé cuenta de que la ha perdido hasta que sea demasiado tarde. Cuando pierde su tarjeta de crédito, cualquier persona que se apodere de ella puede utilizarla para su propio beneficio, incluso cuando la tarjeta no le pertenece. Esto también puede ocurrir cuando alguien le roba la billetera. Perder la tarjeta de crédito o que se la roben son formas comunes en que se produce un fraude con tarjetas de crédito.

Skimming de tarjetas de crédito

Credit card skimming is a method used by threat actors to steal your credit card information. A credit card skimmer is a device that is attached to an actual card reader, such as those in grocery stores, ATMs and gas stations. These devices are designed to look exactly like card readers so a victim doesn’t suspect a thing. When an individual inserts or swipes their card, the skimmer scans the credit or debit card and sends the card information to the threat actor’s device via Bluetooth. The transaction goes through normally without it being flagged or rejected, so the victim doesn’t know that their card has been skimmed. 

Una vez el atacante ha copiado su tarjeta de crédito, dispone de su nombre de titular, número y fecha de caducidad, con los que puede cometer fraudes de tarjetas de crédito.

Phishing

El phishing es un ataque cibernético en el que los atacantes utilizan tácticas de ingeniería social para convencer a sus víctimas de que son alguien que no son, para incitar a la víctima a compartir información personal. A menudo, los ataques de phishing utilizan sitios web falsificados como método para parecer más legítimos.

Por ejemplo, un atacante podría fingir ser su banco y pedirle que inicie sesión en su cuenta bancaria para llevar a cabo ciertas acciones. Cuando haga clic en el enlace que enviado por el atacante a través de un correo electrónico o texto de phishing, el enlace lo llevará al sitio falsificado, que parece legítimo. Cuando inicie sesión en su cuenta, ingresará sus credenciales como lo hace normalmente, excepto que esta vez el atacante sabrá cuáles son. Después utilizarán sus credenciales para iniciar sesión en su cuenta legítima. Una vez un atacante haya obtenido acceso a sus cuentas financieras, puede utilizar su acceso privilegiado para cometer fraudes de tarjeta de crédito.

Correspondencia robada

En 2022, algunos trabajadores de USPS fueron arrestados por cometer fraudes con tarjetas de crédito por valor de 1,3 millones de USD mediante el robo de correspondencia. El robo de correspondencia es uno de los muchos métodos para el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidades. A menudo, cuando alguien quiere robar su correspondencia, los atacantes palparán los sobres hasta encontrar las cartas que contengan una tarjeta que puedan utilizar para sus propios fines maliciosos.

Pasos a seguir si se convierte en víctima de un fraude con tarjetas de crédito

A continuación, le presentamos seis pasos que debe seguir si es víctima de un fraude con tarjetas de crédito.

1. Notifique al emisor de su tarjeta de crédito

Lo primero que debe hacer si descubre que ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito es notificar al emisor de su tarjeta de crédito. Lo habitual es que pueda denunciar un fraude en la aplicación o el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito. Si tiene la tarjeta en su poder, lo que significaría que no fue robada, puede llamar al número que figura en el reverso de la tarjeta para denunciar la actividad fraudulenta.

Una vez que el emisor confirma que se ha realizado un cargo en su tarjeta de forma fraudulenta, lo más probable es que cancele esa tarjeta y le envíe una nueva.

2. Coloque una alerta de fraude en su informe de crédito

El siguiente paso que debería tomar si descubre un fraude con tarjetas de crédito es colocar una alerta de fraude en su informe de crédito. Puede hacerlo poniéndose en contacto con cualquiera de las tres principales agencias de crédito, Experian, TransUnion o Equifax. Solo tiene que ponerse en contacto con una de estas agencias de crédito para colocar una alerta de fraude en su informe de crédito. Una vez que coloque la alerta de fraude en una de las agencias, esa agencia de crédito alertará a las otras dos.

Colocar una alerta de fraude en su informe de crédito hará que sea más difícil que alguien pueda abrir una nueva tarjeta de crédito a su nombre. Si alguien intenta abrir una nueva cuenta de crédito con su nombre, la empresa tendrá que verificar su identidad antes de poder emitirla. Las alertas de fraude tienen una duración de un año, pero puede renovarlas si lo desea o necesita. Puede cancelar las alertas de fraude en cualquier momento.

3. Congele su crédito

Una vez haya colocado una alerta de fraude en su informe de crédito, también debe congelar su crédito para contar con una protección adicional. Para congelar su crédito, deberá ponerse en contacto con cada una de las tres agencias de crédito por separado: Experian, TransUnion y Equifax. A diferencia de la alerta de fraude, congelar su crédito con una agencia no lo congelará con las otras dos.

Congelar su crédito bloqueará el acceso a sus informes de crédito y evitará que cualquier persona acceda a ellos hasta que levante o “descongele” su crédito, algo que puede hacer en cualquier momento. Para descongelar su crédito, solo tendrá que pasar por un proceso de verificación como forma de confirmar su identidad.

4. Póngase en contacto con las tres principales agencias de crédito

Tras tomar las medidas necesarias, como notificar al emisor de su tarjeta de crédito, colocar una alerta de fraude y congelar su crédito, puede ponerse en contacto con una agencia de crédito y acreedores para ayudar borrar cualquier daño causado.

Por ejemplo, si al revisar su informe de crédito observa que hay cosas como pagos atrasados o vencidos, además de una elevada utilización del crédito debido a fraudes con tarjetas de crédito, póngase en contacto con el acreedor que lo denunció a la agencia. Ponerles al tanto de su fraude con tarjetas de crédito puede ayudarle a aclarar la situación. Si el acreedor no quiere o no puede ayudarle, lo mejor es disputar la información con las agencias de crédito.

5. Presente una denuncia ante la FTC y la policía

El siguiente paso que debe tomar es denunciar el fraude con tarjetas de crédito a la Comisión Federal de Comercio (FTC) visitando www.identitytheft.gov. Si bien la FTC no investigará su denuncia individual, sí que utiliza la información que usted les proporciona para apoyar a los investigadores y encontrar a los perpetradores.

Si aún no lo ha hecho, también debe denunciar el fraude con tarjetas de crédito a las autoridades policiales locales. Aunque este paso no es necesario, puede ayudar a la policía a armar patrones de fraude con tarjetas de crédito en su vecindario o ciudad.

6. Cambie rápidamente todas sus contraseñas

Una vez que se haya ocupado de su crédito, debe cambiar todas sus contraseñas, comenzando con sus cuentas bancarias en línea, por otras que sean seguras y únicas. Nunca se sabe cuánto puede haber logrado un atacante cuando comete un fraude con tarjetas de crédito, por lo que asegurar sus cuentas es vital para mantenerse protegido.

Si ya ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito, también podría ser víctima de otros tipos de robo de identidad. Es crucial proteger sus cuentas en línea antes de que el fraude con tarjetas de crédito vaya a más.

Tener que cambiar todas sus contraseñas por su cuenta puede ser un engorro, pero utilizar una herramienta tan útil como un gestor de contraseñas hará que sea mucho más fácil cambiar todas sus contraseñas rápidamente.

Cómo protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito

Estas son algunas de las formas en que puede protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito en el futuro.

Proteja sus cuentas

Una de las cosas más importantes que debe hacer para protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito es proteger sus cuentas en línea con contraseñas seguras. Si reutiliza la misma contraseña en varias cuentas o no sigue las prácticas recomendadas en materia de contraseñas a la hora de crear sus contraseñas, sus cuentas serán más propensas a ser vulneradas. Esto se debe a que son más fáciles de adivinar o descifrar para los atacantes.

En lugar de crear sus contraseñas usted mismo, lo mejor sería utilizar un generador de contraseñas que lo haga por usted. Si teme no poder recordar todas sus contraseñas, considere la posibilidad de invertir en un gestor de contraseñas.

Habilite las notificaciones de transacciones

Cualquier tarjeta de débito o crédito que posea debe tener habilitadas las notificaciones de transacciones. Con estas notificaciones habilitadas, se le notificará en tiempo real cuando se realice una transacción con sus tarjetas. Si alguien robase su tarjeta de crédito y la utilizara, usted lo sabrá de inmediato y podrá tomar medidas al instante contra la transacción fraudulenta.

Puede habilitar estas notificaciones en su aplicación bancaria, en la configuración de seguridad. Puede incluso personalizar el monto de la transacción para el que desea recibir notificaciones. Le recomendamos que configure el monto de la notificación de transacciones a 1 USD para recibir una notificación cada vez que se realice una transacción de un USD o más.

Opte por el correo electrónico

Recibir correo físico tiene sus propios riesgos. Si bien robar y leer el correo de otras personas es ilegal, todavía hay muchos perpetradores que harán precisamente eso. Para limitar los riesgos de que alguien robe su correspondencia y la utilice para cometer fraudes con tarjetas de crédito o robar su identidad, opte en su lugar por el correo electrónico. En lugar de recibir su correo en persona, lo recibirá en su cuenta en línea o a través de su correo electrónico.

Es especialmente importante que opte por el correo electrónico en el caso de sus estados de cuenta bancarios y cualquier otra cosa que contenga información confidencial. La mayoría de las empresas disponen de una forma de optar por recibir correo electrónico en sus ajustes. Si no puede encontrar cómo optar por el correo electrónico, vale la pena ponerse en contacto con la empresa para ver si lo ofrecen como opción.

Denuncie inmediatamente el robo o la pérdida de tarjetas de crédito

Tan pronto detecte que le falta una de sus tarjetas de crédito o débito y haya confirmado que no solo la ha extraviado, asegúrese de notificar de inmediato al emisor de su tarjeta de crédito. Cuanto antes denuncie su tarjeta perdida o robada, menos daños podrá causar un perpetrador.

No realice transacciones en línea en lugares públicos

Si bien a veces es necesario realizar transacciones en línea en lugares públicos, lo mejor es evitarlo siempre que sea posible. No nos referimos a cuándo vaya a pagar por su café, sino a los casos en que desea comprar algo en una tienda en línea. Puede ser todavía más arriesgado comprar artículos en línea cuando está conectado a una wifi pública. Esto se debe a que cualquiera puede iniciar sesión en una wifi pública e interceptar los datos que se envían por ella. Esto también se conoce como ataques de intermediario (MITM por sus siglas en inglés).

Si necesita realizar una transacción en línea cuando se encuentre en un lugar público, utilice los datos de su celular, ya que son más seguros que estar conectado a una wifi pública.

Toque su tarjeta, en lugar de insertarla o deslizarla

Muchas de las tarjetas más nuevas vienen con la función de ‘tocar para pagar’. Tocar su tarjeta al realizar una transacción evita que pueda ser víctima del skimming de tarjetas, capaz de robar la información de su tarjeta de crédito cuando la inserte o la deslice en un lector.

Destruya los archivos no deseados que contengan información confidencial

Guardar archivos con información confidencial puede hacer que caigan en manos de la persona equivocada. También podría dar lugar a un fraude con tarjetas de crédito, ya que muchas personas conservan tarjetas que ya no utilizan o extractos bancarios que ya no necesitan. Si ya no necesita una tarjeta o documento importante, destrúyalos. Hacerlo contribuirá a mantener protegida su información personal.

Revise su informe de crédito con frecuencia

Adquiera el hábito de revisar su informe de crédito con frecuencia para saber cuándo se abren cuentas de crédito a su nombre sin su autorización. Esto también le ayudará a saber cuándo se realizan nuevas consultas sin su autorización o si su dirección se ha actualizado sin su aprobación.

Puede consultar su informe de crédito de forma gratuita en annualcreditreport.com, pero solo puede consultarlo de forma gratuita una vez al año. Si desea verificar regularmente su informe de crédito, use aplicaciones de calificación crediticia como Experian, Credit Karma o las que vienen con su banco pueden servirle de indicación para saber si sus números de tarjetas de crédito han sido robados o si ha sido víctima de otros tipos de robo de identidad, ya que algunas le alertan de nuevas consultas de crédito y le muestran su índice de utilización de crédito.

Protéjase del fraude con tarjetas de crédito

El fraude con tarjetas de crédito tiene el potencial de provocar otros tipos de robo de identidad si no se gestiona adecuadamente. Aunque un fraude con tarjetas de crédito siempre es perjudicial, hay medidas que pueden tomarse para mitigar su impacto y evitar que vaya a más.