Co to jest monitorowanie historii kredytowej i czy warto z niego korzystać?

Monitorowanie historii kredytowej to usługa śledząca wszelkie zmiany w tej historii, które mogą być oznakami oszustwa lub kradzieży tożsamości. Przydatne jest powiadomienie w czasie rzeczywistym o otwarciu nowych kont na nazwisko użytkownika, zmianach dotyczących kredytu lub zaległych płatnościach.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, na czym polega monitorowanie historii kredytowej, czy warto z niego korzystać oraz jak chronić się przed oszustwami i kradzieżą tożsamości.

Na czym polega monitorowanie historii kredytowej?

Głównym celem monitorowania historii kredytowej jest powiadamianie użytkownika o wszelkich zmianach w historii oraz ocenie zdolności kredytowej. Powiadomienie o każdej aktualizacji historii kredytowej umożliwia natychmiastowe rozpoznanie podejrzanej lub nietypowej sytuacji i podjęcie odpowiednich działań. Usługa monitorowania historii kredytowej może również powiadamiać użytkownika w przypadku zmian danych osobowych, takich jak imię i nazwisko lub adres powiązany z historią kredytową. W przypadku kradzieży numeru ubezpieczenia społecznego (SSN) i przejęcia tożsamości użytkownika ofiara otrzyma informację o nieautoryzowanych zmianach.

Czego nie zapewnia monitorowanie historii kredytowej

Mimo że monitorowanie historii kredytowej jest przydatne na potrzeby powiadamiania użytkownika o wszelkich zmianach w tej historii, nie zapewnia szeregu innych funkcji, takich jak zapobieganie kradzieży tożsamości przez cyberprzestępców, zgłaszanie nieuczciwych działań do biur informacji kredytowej lub odzyskiwanie skradzionej tożsamości.

Zapobieganie kradzieży tożsamości przez cyberprzestępców

Monitorowanie historii kredytowej nie może zniechęcić cyberprzestępców do kradzieży tożsamości ani jej zapobiegać. Zapewnia wyłącznie wysyłanie do użytkownika powiadomień o zmianach w historii kredytowej i ocenie zdolności kredytowej. Korzystanie z usługi monitorowania historii kredytowej nie powstrzyma cyberprzestępców przed kradzieżą danych osobowych ani ich opublikowaniem w sieci dark web.

Zgłaszanie nieuczciwych działań do wystawców kart kredytowych i biur kredytowych

W przypadku oszustwa lub kradzieży tożsamości usługa monitorowania historii kredytowej nie zgłasza automatycznie nieuczciwych działań do wystawców kart kredytowych ani biur kredytowych. Ofiara jest odpowiedzialna za powiadomienie wystawcy karty kredytowej oraz trzech głównych biur kredytowych – Experian, TransUnion i Equifax w Stanach Zjednoczonych o nieuczciwych działaniach.

Odzyskanie skradzionej tożsamości

Usługa monitorowania historii kredytowej nie zapewnia możliwości odzyskania tożsamości po jej kradzieży. Do obowiązków użytkownika należy podjęcie niezbędnych działań w celu zablokowania historii kredytowej w przypadku kradzieży tożsamości.

Czy warto korzystać z monitorowania historii kredytowej?

Monitorowanie historii kredytowej to przydatny sposób na ochronę przed kradzieżą tożsamości, która występuje coraz częściej w związku z rosnącą liczbą naruszeń danych i danych osobowych. Tylko w pierwszej połowie 2024 r. do Federalnej Komisji Handlu (FTC) zgłoszono 552 tys. przypadków kradzieży tożsamości. Monitorowanie historii kredytowej umożliwia szybkie podjęcie działań w przypadku oznak oszustwa lub kradzieży tożsamości dzięki natychmiastowemu powiadomieniu o podejrzanej aktywności w historii. Wszystkie trzy główne biura kredytowe oferują bezpłatną usługę monitorowania historii kredytowej, dlatego nie trzeba ponosić dodatkowych opłat za rejestrację.

Jak chronić historię kredytową przed oszustwami i kradzieżą tożsamości

Istnieje kilka sposobów na ochronę historii kredytowej przed oszustwami i kradzieżą tożsamości, takich jak używanie silnych haseł do kont bankowych, regularne przeglądanie wyciągów bankowych oraz włączanie powiadomień dotyczących kont kart kredytowych.

Zabezpiecz konta bankowe za pomocą silnych haseł i MFA

Należy chronić konta bankowe za pomocą silnych, niepowtarzalnych haseł, aby zapobiec nieautoryzowanemu dostępowi do danych finansowych. Silne hasło ma długość co najmniej 16 znaków i zawiera kombinację dużych oraz małych liter, cyfr i symboli. Nie należy wykorzystywać w hasłach żadnych danych osobowych, takich jak data urodzenia lub imię zwierzęcia domowego, ponieważ informacje na temat użytkownika zdobyte przez cyberprzestępcę mogą ułatwić mu złamanie hasła.

Oprócz używania silnego hasła do konta bankowego należy je zabezpieczyć, włączając uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA), które zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa, wymagając zastosowania kolejnej metody weryfikacji tożsamości. Po włączeniu MFA cyberprzestępca nie będzie mógł uzyskać dostępu do konta bankowego nawet za pomocą nazwy użytkownika i hasła, ponieważ konieczne będzie zastosowanie dodatkowego sposobu potwierdzenia tożsamości. Przykłady MFA obejmują kod z aplikacji uwierzytelniającej, kod PIN, odpowiedź na pytanie zabezpieczające i dane biometryczne. Silne hasła i MFA znacznie utrudniają cyberprzestępcy dostęp do kont bankowych, co dodatkowo zabezpiecza historię kredytową przed kradzieżą tożsamości.

Regularnie sprawdzaj wyciągi bankowe i aktywność

Należy regularnie sprawdzać wyciągi bankowe i konta pod kątem nietypowej lub nieuczciwej aktywności. Sprawdzanie wyciągów bankowych tylko raz do roku może spowodować brak możliwości zgłoszenia dużych wypłat lub nietypowych opłat jako oszustwa ze względu na upływ czasu. Dlatego częste sprawdzanie kont bankowych pod kątem podejrzanej aktywności może umożliwić podjęcie natychmiastowych działań w celu powstrzymania cyberprzestępców przed negatywnym wpływem na historię kredytową i kradzieżą pieniędzy.

Włącz powiadomienia o transakcjach i zmianach na kontach kart kredytowych

Włącz powiadomienia o wszelkich transakcjach lub nowych opłatach na kontach kart kredytowych, aby natychmiast dowiedzieć się o nieautoryzowanej aktywności. Brak włączonych powiadomień może uniemożliwić rozpoznanie nieuczciwej aktywności w przypadku wielokrotnego użycia karty kredytowej przez cyberprzestępcę w krótkim czasie. Powiadomienia umożliwiają wykrycie nieuczciwej aktywności w czasie rzeczywistym, co umożliwia zgłaszanie podejrzanej aktywności i nieautoryzowanych transakcji do wystawcy karty kredytowej.

Rozważ zablokowanie raportu o zdolności kredytowej

Zablokowanie raportu o zdolności kredytowej uniemożliwia uzyskanie dostępu przez instytucje kredytowe i przyznanie nowych pożyczek lub linii kredytowych na nazwisko użytkownika. W przypadku kradzieży tożsamości lub oszustwa ofiara powinna zablokować raport o zdolności kredytowej, aby zapobiec podszywaniu się pod nią przez inne osoby w celu zaciągnięcia pożyczki lub linii kredytowej. Nawet w przypadku braku oszustwa lub kradzieży tożsamości dobrą praktyką jest zablokowanie raportu o zdolności kredytowej, jeśli nie jest konieczne zaciągnięcie pożyczki lub otwarcie linii kredytowej. Aby zablokować raport o zdolności kredytowej, należy skontaktować się z każdym z trzech głównych biur informacji kredytowej w Stanach Zjednoczonych: Experian, TransUnion i Equifax.

Złóż wniosek o bezpłatne roczne raporty o zdolności kredytowej z biur kredytowych

Co roku należy złożyć wniosek o bezpłatne raporty o zdolności kredytowej do każdego z trzech głównych biur informacji kredytowej w celu monitorowania historii kredytowej i ochrony tożsamości. Regularne sprawdzanie raportów kredytowych umożliwia wczesne wykrycie oznak kradzieży tożsamości i zgłoszenie oszustwa. Raporty o zdolności kredytowej mogą mieć wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych, przyznanie pożyczki i nie tylko, dlatego należy co roku składać wnioski w celu potwierdzenia prawidłowości danych oraz ochrony historii kredytowej.

Monitoruj historię kredytową, aby zapobiec oszustwom

Mimo że monitorowanie historii kredytowej nie może zapobiec kradzieży tożsamości, pozwala znacząco ograniczyć negatywne skutki oszustwa i kradzieży tożsamości. Usługa monitorowania historii kredytowej umożliwia otrzymywanie powiadomień w czasie rzeczywistym dotyczących raportów o historii i zdolności kredytowej, co umożliwia wykrycie nietypowej aktywności. Chroń historię kredytową, używając silnych haseł na kontach bankowych, regularnie sprawdzając wyciągi bankowe i blokując raport o zdolności kredytowej jako środek ostrożności.