Что такое кредитный мониторинг и полезен ли он?

Кредитный мониторинг — это услуга, позволяющая отслеживать любые изменения, внесенные в отчет о кредитной истории, которые могут быть признаками мошенничества или кражи личности. Полезно получать уведомления в реальном времени о новых счетах, которые открываются на ваше имя, изменениях в кредитной истории или пропущенных платежах.

Читайте дальше, чтобы узнать, что такое кредитный мониторинг, полезен ли он и как защититься от мошенничества и кражи личности.

Что такое кредитный мониторинг?

Основная цель кредитного мониторинга — уведомлять вас о любых изменениях в отчете о кредитной истории и рейтинге кредитоспособности. Зная о каждом изменении в отчете о кредитной истории, вы можете сразу заметить что-то подозрительное или незнакомое, и принять меры. Кредитный мониторинг также позволяет вам получать уведомления о любых изменениях в вашей личной информации, такой как имя и фамилия или адрес, связанные с отчетом о кредитной истории. Таким образом, если кто-то украдет ваш номер социального страхования и присвоит себе вашу личность, вы будете знать, что эти изменения являются несанкционированными.

Чего не позволяет делать кредитный мониторинг?

Хотя кредитный мониторинг удобен тем, что предупреждает вас о любых изменениях в отчете о кредитной истории, он не позволяет сделать несколько вещей, в том числе предотвратить кражу личности злоумышленниками, сообщить о мошеннических действиях в бюро кредитных историй или восстановить украденную личность.

Не позволяйте злоумышленникам украсть вашу личность

Кредитный мониторинг не может помешать злоумышленникам украсть вашу личность. Он лишь позволяет получать уведомления об изменениях в отчете о кредитной истории и рейтинге кредитоспособности. Используя услугу кредитного мониторинга, вы не сможете помешать злоумышленникам украсть ваши личные сведения или опубликовать их в даркнете.

Сообщайте о мошеннических действиях в компании, обслуживающие кредитные карты, и бюро кредитных историй

Если вы стали жертвой мошенничества или кражи личности, услуга кредитного мониторинга не будет автоматически сообщать о мошеннических действиях компаниям, обслуживающим ваши кредитные карты, или бюро кредитных историй. Вы сами должны уведомить эмитента кредитной карты и три основных бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax) о мошеннических действиях.

Восстановите личность, если ее украли

Услуга кредитного мониторинга не сможет восстановить вашу личность, если ее украли. Если вы стали жертвой кражи личности, вы сами должны принять необходимые меры, чтобы заморозить отчет о кредитной истории.

Полезен ли кредитный мониторинг?

Кредитный мониторинг — ценный способ защитить себя, если вы станете жертвой кражи личности, что становится все более распространенным явлением с увеличением числа утечек данных и масштаба компрометации личных сведений. Только за первую половину 2024 года Федеральная торговая комиссия США сообщила о 552 000 случаях кражи личности. Благодаря кредитному мониторингу вы можете быстро принять меры против любых признаков мошенничества или кражи личности, немедленно получив уведомление о появлении в отчете о кредитной истории незнакомых действий. Все три основных бюро кредитных историй предлагают бесплатный кредитный мониторинг: вам не нужно платить за услугу кредитного мониторинга.

Как защитить отчет о кредитной истории от мошенничества и кражи личности?

Существует несколько способов защитить отчет о кредитной истории от мошенничества и кражи личности, включая использование надежных паролей для банковских счетов, регулярный просмотр выписок с банковских счетов и включение уведомлений для счетов кредитных карт.

Защитите банковские счета надежными паролями и многофакторной аутентификацией

Чтобы предотвратить несанкционированный доступ к вашей финансовой информации, следует защитить банковские счета надежными и уникальными паролями. Надежный пароль обычно состоит не менее чем из 16 знаков, а также включает в себя комбинацию заглавных и строчных букв, цифр и специальных символы. Не используйте в паролях личную информацию, например дату рождения или кличку питомца, поскольку злоумышленникам будет проще взломать пароль, содержащий сведения о вас.

Помимо использования надежного пароля для банковского счета, вам также следует защитить его, включив многофакторную аутентификацию. Она обеспечивает дополнительную защиту, требуя еще одного способа подтверждения личности. При включенной многофакторной аутентификации, даже если злоумышленники узнают ваше имя пользователя и пароль, они не смогут получить доступ к вашему банковскому счету, поскольку им понадобится другой способ подтверждения личности. В качестве примера многофакторной аутентификации можно привести код из приложения для аутентификации, PIN-код, ответ на секретный вопрос или биометрические данные. Благодаря надежным паролям и многофакторной аутентификации злоумышленникам будет намного сложнее получить доступ к вашим банковским счетам, что еще больше обезопасит ваш отчет о кредитной истории от кражи личности.

Регулярно просматривайте выписки и банковские операции

Важно регулярно просматривать выписки с банковских счетов и операции по счетам, чтобы выявлять любые признаки необычных или мошеннических действий. Например, если вы проверяете выписки раз в год, вы можете не заметить крупного снятия средств или необычные списания, пока не станет слишком поздно заявлять о мошенничестве. Однако, часто проверяя банковские счета на наличие подозрительных действий, вы можете немедленно принять меры, чтобы предотвратить кражу денег и порчу вашего отчета о кредитной истории злоумышленниками.

Включите уведомления о транзакциях и изменениях в счетах кредитных карт

Обязательно включите уведомления о любых транзакциях или новых списаниях по счетам кредитных карт, чтобы вы могли сразу же выявить любые несанкционированные действия. Если вы не включите уведомления, а злоумышленники используют вашу кредитную карту несколько раз за короткий промежуток времени, вы можете не заметить мошеннических действий, пока не станет слишком поздно. Уведомления позволят вам узнать о мошеннических действиях в реальном времени, чтобы вы могли сообщить о подозрительных действиях и несанкционированных транзакциях эмитенту кредитной карты.

Заморозьте отчет о кредитной истории

Замораживание отчета о кредитной истории не позволит злоумышленникам получить доступ к нему. Это также не дает возможность взять новые займы или открыть кредитные линии на ваше имя. Если вы знаете, что вашу личность украли или вы стали жертвой мошенничества, вам следует заморозить отчет о кредитной истории. Таким образом, никто не сможет выдать себя за вас и получить займ либо открыть кредитную линию на ваше имя. Даже если вы не стали жертвой мошенничества или кражи личности, в качестве меры предосторожности рекомендуется заморозить отчет о кредитной истории до тех пор, пока вам не понадобится взять кредит или открыть кредитную линию. Чтобы заморозить отчет о кредитной истории, вам нужно обратиться в каждое из трех основных бюро кредитных историй: Experian, TransUnion и Equifax.

Запрашивайте бесплатные ежегодные отчеты о кредитной истории в бюро кредитных историй

Ежегодно запрашивайте бесплатные отчеты о кредитной истории в каждом из трех основных бюро кредитных историй, чтобы следить за кредитоспособностью и защищать личность. Своевременный просмотр отчетов о кредитной истории поможет вам обнаружить признаки того, что вашу личность могли украсть, а также сообщить о мошенничестве. Поскольку отчеты о кредитной истории могут повлиять на ставки по ипотеке, одобрение кредита и многое другое, важно запрашивать их ежегодно, чтобы обеспечить актуальность информации и повысить кредитоспособность.

Контролируйте отчет о кредитной истории, чтобы предотвратить мошенничество

Хотя кредитный мониторинг не может предотвратить кражу личности, он помогает значительно уменьшить негативные последствия мошенничества и кражи личности. Услуга кредитного мониторинга позволяет получать уведомления об отчетах о кредитной истории и кредитоспособности в реальном времени, чтобы вы знали, когда происходят какие-либо необычные действия. Защитите отчет о кредитной истории, используя надежные пароли для банковских счетов, регулярно проверяя выписки с банковских счетов и замораживая отчет о кредитной истории в качестве меры предосторожности.