O que é monitoramento de crédito? Ele vale a pena?

O monitoramento de crédito é um serviço que rastreia todas as alterações feitas em seus relatórios de crédito que possam ser sinais de fraudes ou roubo de identidade. É benéfico ser alertado em tempo real sobre novas contas sendo abertas em seu nome, alterações em seu crédito ou pagamentos atrasados.

Continue lendo para saber o que o monitoramento de crédito faz, se ele vale a pena e como se proteger para não se tornar vítima de fraudes e roubo de identidade.

O que o monitoramento de crédito faz?

O objetivo principal do monitoramento de crédito é notificá-lo sobre quaisquer alterações em seu relatório de crédito e em seu perfil de crédito. Ao tomar conhecimento de todas as atualizações feitas em seu relatório de crédito, você pode reconhecer imediatamente quando algo é suspeito ou desconhecido e agir. O monitoramento de crédito também pode notificá-lo se forem feitas alterações em suas informações pessoais, como o nome ou o endereço associados ao seu relatório de crédito. Dessa forma, se alguém roubar seu número de CPF e assumir sua identidade, você saberá que essas alterações não são autorizadas.

O que o monitoramento de crédito não faz

Embora o monitoramento de crédito seja conveniente para alertá-lo sobre quaisquer alterações feitas em seu relatório de crédito, ele não faz algumas coisas, incluindo impedir que cibercriminosos cometam roubo de identidade, denunciar atividades fraudulentas a agências de crédito ou recuperar sua identidade roubada.

Impedir que cibercriminosos roubem sua identidade

O monitoramento de crédito não consegue desencorajar ou impedir que cibercriminosos roubem sua identidade. Ele só enviará alertas sobre alterações feitas em seu relatório de crédito e em seu perfil de crédito. Investir em um serviço de monitoramento de crédito não impedirá que cibercriminosos roubem suas informações de identificação pessoal (PII) ou as publiquem na dark web.

Denunciar atividades fraudulentas a empresas de cartões e agências de crédito

Se você se tornar vítima de fraudes ou roubo de identidade, um serviço de monitoramento de crédito não denuncia automaticamente atividades fraudulentas a suas empresas de cartão de crédito ou às agências de crédito. Você é responsável por notificar o emissor de seu cartão de crédito e as três principais agências de crédito – Experian, TransUnion e Equifax – sobre a atividade fraudulenta.

Recuperar sua identidade se ela for roubada

Depois de descobrir que sua identidade foi roubada, um serviço de monitoramento de crédito não consegue recuperá-la para você. É sua responsabilidade tomar as medidas necessárias para congelar seu crédito se você se tornar vítima de roubo de identidade.

O monitoramento de crédito vale a pena?

O monitoramento de crédito é uma maneira valiosa de se proteger de se tornar vítima de roubo de identidade, o que está se tornando mais comum com o aumento de violações de dados e PIIs comprometidas. Apenas no primeiro semestre de 2024, 552 mil casos de roubo de identidade foram denunciados à Comissão Federal de Comércio (FTC). Com o monitoramento de crédito, você pode rapidamente tomar medidas contra qualquer sinal suspeito de fraude ou roubo de identidade, sendo notificado imediatamente quando atividades desconhecidas ocorrem em seu relatório de crédito. Todas as três principais agências de crédito oferecem monitoramento de crédito gratuito. Portanto, não é necessário pagar taxas adicionais para se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito.

Como proteger seu crédito contra fraudes e roubo de identidade

Há várias maneiras de proteger seu crédito contra fraudes e roubo de identidade, incluindo o uso de senhas fortes em suas contas bancárias, uma análise regular de seus extratos bancários e a ativação das notificações em suas contas de cartão de crédito.

Proteja suas contas bancárias com senhas fortes e MFA

Você deve proteger suas contas bancárias com senhas fortes e exclusivas para evitar que alguém obtenha acesso não autorizado às suas informações financeiras. Uma senha forte contém pelo menos 16 caracteres, com uma combinação de letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos. Certifique-se de não usar informações pessoais em suas senhas, como sua data de nascimento ou o nome do seu animal de estimação, porque um cibercriminoso pode quebrar uma senha mais facilmente se puder pesquisar informações sobre você.

Além de usar uma senha forte em sua conta bancária, você também deve protegê-la ativando a autenticação multifator (MFA), que fornece uma camada extra de segurança ao exigir uma maneira adicional de verificar sua identidade. Quando você habilita a MFA, mesmo que um cibercriminoso saiba seu nome de usuário e sua senha, ele não poderá acessar sua conta bancária porque precisará de outra maneira para autenticar sua identidade. Alguns exemplos de MFA incluem um PIN, um código de um aplicativo autenticador, uma resposta a uma pergunta de segurança ou suas informações biométricas. Com senhas fortes e MFA, fica muito mais difícil para um cibercriminoso acessar suas contas bancárias, protegendo ainda mais seu crédito contra roubo de identidade.

Analise regularmente seus extratos e sua atividade bancária

É importante analisar seus extratos bancários e suas contas regularmente para verificar se há sinais de atividades incomuns ou fraudulentas. Por exemplo: se você verifica seus extratos bancários uma vez por ano, pode não notar um saque grande ou cobranças incomuns sendo feitas até que seja tarde demais para denunciá-las como fraudes. Porém, ao verificar frequentemente suas contas bancárias em busca de atividades suspeitas, você pode tomar medidas imediatas para impedir que cibercriminosos destruam seu crédito e roubem seu dinheiro.

Habilite as notificações para transações e alterações feitas em suas contas de cartão de crédito

Lembre-se de habilitar as notificações para qualquer transação ou novas cobranças em suas contas de cartão de crédito. Assim você poderá identificar imediatamente qualquer atividade não autorizada. Se não tiver as notificações habilitadas e um cibercriminoso começar a usar seu cartão de crédito em várias ocasiões em um intervalo curto, você pode não reconhecer a atividade fraudulenta até que seja tarde demais. As notificações permitem saber quando ocorreram atividades fraudulentas em tempo real, para que você possa denunciar atividades suspeitas e transações não autorizadas ao emissor do seu cartão de crédito.

Considere congelar seu crédito

Um congelamento de crédito impede que credores acessem seu relatório de crédito, o que também os impede de aprovar novos empréstimos ou linhas de crédito em seu nome. Se souber que sua identidade foi roubada ou que se tornou vítima de fraude, deve congelar seu crédito para impedir que alguém se passe por você e faça um empréstimo ou abra uma linha de crédito. Mesmo que você não seja vítima de fraude ou roubo de identidade, é uma boa prática congelar seu crédito como medida de precaução, até que seja necessário fazer um empréstimo ou abrir uma linha de crédito. Para congelar seu crédito, você precisará entrar em contato com cada uma das três principais agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax.

Solicite relatórios de crédito anuais gratuitos das agências de crédito

Você deve solicitar relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências de crédito todos os anos para monitorar seu crédito e proteger sua identidade. Ao analisar seus relatórios de crédito com antecedência, você pode detectar sinais de que sua identidade pode ter sido roubada e denunciar fraudes de acordo. Como seus relatórios de crédito podem afetar as taxas de hipotecas, a aprovação de empréstimos e muito mais, é importante solicitá-los anualmente para garantir que suas informações estejam corretas e proteger seu crédito.

Monitore seu crédito para evitar fraudes

Mesmo que o monitoramento de crédito não possa impedir que sua identidade seja roubada, pode reduzir significativamente os impactos negativos de fraudes e roubo de identidade. Usar um serviço de monitoramento de crédito permite receber notificações em tempo real sobre seus relatórios de crédito e seu perfil de crédito. Assim, você saberá quando ocorrer alguma atividade incomum. Proteja seu crédito usando senhas fortes em suas contas bancárias, verificando seus extratos bancários regularmente e congelando seu crédito como medida de precaução.