Che cos’è il monitoraggio del credito? Ne vale la pena?

Il monitoraggio del credito è un servizio che tiene traccia di eventuali modifiche apportate ai report sul credito che potrebbero essere un segnale di frodi o furti di identità. È utile ricevere un avviso in tempo reale circa l’eventuale apertura di nuovi account a tuo nome, modifiche al credito o mancati pagamenti.

Continua a leggere per scoprire a cosa serve il monitoraggio del credito, se ne vale la pena e come evitare di cadere vittima di frodi e furti di identità.

Cosa fa il monitoraggio del credito?

Lo scopo principale del monitoraggio del credito è quello di avvisarti circa eventuali modifiche al tuo report o punteggio del credito. Conoscendo ogni aggiornamento apportato al tuo report del credito, puoi sapere immediatamente se c’è qualcosa di sospetto o non familiare e agire di conseguenza. Il monitoraggio del credito può anche avvisarti circa eventuali modifiche alle tue informazioni personali, come il nome o l’indirizzo associato al tuo report del credito. In questo modo, qualora qualcuno rubasse il tuo numero di previdenza sociale e assumesse la tua identità, saprai che queste modifiche non sono autorizzate.

A cosa serve il monitoraggio del credito

Sebbene il monitoraggio del credito sia un modo conveniente per ricevere avvisi circa eventuali modifiche apportate al report del credito, vi sono molte cose che non fa, come impedire ai cybercriminali di commettere furti di identità, segnalare attività fraudolente agli uffici del credito o ripristinare l’identità rubata.

Impedisci ai cybercriminali di rubare la tua identità

Il monitoraggio del credito non scoraggia o impedisce ai cybercriminali di rubare la tua identità. Potrà solo inviarti avvisi sulle modifiche apportate al tuo report e al punteggio del credito. Investire in un servizio di monitoraggio del credito non impedirà ai cybercriminali di rubare le tue informazioni di identità personale (PII) o di pubblicarle sul dark web.

Segnala le attività fraudolente alle società di carte di credito e agli uffici competenti

Se subisci una frode o un furto di identità, un servizio di monitoraggio del credito non segnalerà automaticamente le attività fraudolente alle società delle tue carte di credito o agli uffici del credito. Sarà tua responsabilità informare l’emittente della carta di credito e le tre principali agenzie di credito (Experian, TransUnion ed Equifax) circa le attività fraudolente.

Ripristina la tua identità se è stata rubata

Dopo che hai scoperto che la tua identità è stata rubata, un servizio di monitoraggio del credito non potrà ripristinarla al posto tuo. È tua responsabilità adottare le misure necessarie per congelare il credito nel caso di un furto di identità.

Vale la pena monitorare il credito?

Il monitoraggio del credito è un modo prezioso per proteggersi in caso di furto di identità, cosa sempre più diffusa dato l’aumento delle violazioni dei dati e delle PII compromesse. Solo nella prima metà del 2024, sono stati segnalati 552.000 casi di furto di identità alla Federal Trade Commission (FTC). Monitorando il credito, puoi intervenire rapidamente contro eventuali segnali di sospetta frode o furto di identità ricevendo un avviso appena si verificano attività insolite sul tuo report del credito. Visto che tutte e tre le principali agenzie di credito offrono il monitoraggio del credito gratuitamente, non ci sono costi aggiuntivi da pagare per iscriversi a un servizio di monitoraggio del credito.

Come proteggere il tuo credito da frodi e furti di identità

Ci sono diversi modi per proteggere il credito dalle frodi e dai furti di identità, come utilizzare password forti per i conti bancari, esaminare regolarmente gli estratti conto bancari e abilitare le notifiche per i conti delle carte di credito.

Proteggi i tuoi conti bancari con password sicure e l’MFA

Proteggi i tuoi conti bancari con password forti e uniche per evitare che qualcuno possa accedere senza autorizzazione alle tue informazioni finanziarie. Una password forte è composta da almeno 16 caratteri, tra cui una combinazione di lettere maiuscole e minuscole, numeri e simboli. Evita di utilizzare informazioni personali per le password, come la data di nascita o il nome del tuo animale domestico, visto che sarebbe più facile per un cybercriminale decifrare una password con informazioni ricercabili su di te.

Oltre a utilizzare una password forte per il tuo conto bancario, proteggilo abilitando l’autenticazione a più fattori (MFA), la quale fornisce al tuo account un ulteriore livello di sicurezza richiedendo un altro metodo di verifica della tua identità. Abilitando l’MFA, anche se un cybercriminale dovesse conoscere il tuo nome utente e la password, non sarà in grado di accedere al tuo conto bancario perché avrà bisogno di un altro metodo per autenticare la tua identità. Alcuni esempi di MFA includono un codice di un’app di autenticazione, un PIN, una risposta a una domanda di sicurezza o le tue informazioni biometriche. Grazie a delle password forti e all’MFA, sarà molto più difficile per un cybercriminale accedere ai tuoi conti bancari, proteggendoti maggiormente dai furti di identità.

Esamina regolarmente gli estratti conto e le attività sul tuo conto bancario

È importante esaminare regolarmente gli estratti conto e i conti bancari al fine di individuare eventuali segnali di attività insolite o fraudolente. Ad esempio, se controlli gli estratti conto bancari una volta all’anno, potresti non fare caso a un prelievo per un grande importo o addebiti insoliti fino a quando non sarà troppo tardi per segnalare la frode. Tuttavia, controllando frequentemente i tuoi conti bancari al fine di individuare eventuali attività sospette, puoi agire immediatamente per impedire ai cybercriminali di distruggere il tuo credito e rubare i tuoi soldi.

Abilita le notifiche per le transazioni e le modifiche apportate ai conti delle carte di credito

Abilita le notifiche per eventuali transazioni o nuovi addebiti sui conti delle carte di credito in modo da poter individuare immediatamente eventuali attività non autorizzate. Se non hai abilitato le notifiche e un cybercriminale inizia a utilizzare la carta di credito in più occasioni durante un breve lasso di tempo, potresti non essere in grado di individuare le attività fraudolente fino a quando non sarà troppo tardi. Grazie alle notifiche, potrai sapere in tempo reale quando sono avvenute le attività fraudolente in modo da poter segnalare le attività sospette e le transazioni non autorizzate all’emittente della carta di credito.

Considera la possibilità di congelare il tuo credito

Un blocco del credito impedisce ai creditori di accedere al tuo report del credito, evitando anche di approvare eventuali nuovi prestiti o linee di credito a tuo nome. Se sai che la tua identità è stata rubata o hai subito una frode, blocca il credito per impedire agli sconosciuti di spacciarsi per te e richiedere un prestito o una linea di credito. Anche se non sei vittima di una frode o di un furto di identità, è consigliabile bloccare il credito come misura precauzionale e sbloccarlo solo per richiedere un prestito o aprire una linea di credito. Per congelare il credito, dovrai contattare ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Experian, TransUnion ed Equifax.

Richiedi report sul credito annuali gratuitamente alle agenzie di credito

Richiedi ogni anno un report del credito gratuito a ciascuna delle tre principali agenzie di credito per monitorare il credito e proteggere la tua identità. Esaminando in anticipo i report del credito, potrai individuare i segnali che indicano che la tua identità potrebbe essere stata rubata e segnalare di conseguenza le frodi. Dal momento che i report del credito possono avere un impatto sui tassi dei mutui, sull’approvazione dei prestiti e altro ancora, è importante richiederli ogni anno per far sì che le informazioni siano accurate e proteggere il credito.

Monitora il credito per prevenire le frodi

Sebbene monitare il credito non possa impedire che la tua identità venga rubata, può ridurre notevolmente l’impatto negativo delle frodi e dei furti di identità. Utilizzare un servizio di monitoraggio del credito ti consente di ricevere notifiche in tempo reale sui report e sul punteggio del credito, in modo da scoprire eventuali attività insolite. Proteggi il credito utilizzando password forti sui conti bancari, controllando regolarmente gli estratti conto e congelando il credito per precauzione.