クレジット監視とは何か？実施する価値はあるのか？

クレジット監視は、クレジットレポートに加わった変更を追跡するサービスです。変更は、詐欺や個人情報の盗難が発生した兆候であることがあります。 このサービスは、新しいアカウントがあなたの名前で開設されたことや、クレジットへの変更、または支払いの不履行についてリアルタイムでアラートを受け取ることができるため便利です。

ここでは、クレジット監視の仕組み、それを実施するだけの価値があるのかどうか、そして詐欺や個人情報の盗難の被害に遭わないように身を守る方法について、詳しく見ていきましょう。

クレジット監視の仕組み

クレジット監視の主な目的は、クレジットレポートとクレジットスコアに変更がある場合に通知することです。 クレジットレポートが更新される度にそれを認識することで、不審あるいは身に覚えのないアクティビティを即座に把握して、対策を講じることができます。 また、クレジット監視は、クレジットレポートに関連付けられた名前や住所などの個人情報に変更があった場合に通知することも可能です。 これを行うことで、第三者が社会保障番号 (SSN) を盗んであなたに成り代わった場合、加わった変更が不正だと分かるのです。

クレジット監視が実施しないこと

クレジット監視は、クレジットレポートに加えられた変更を通知するため便利ではありますが、それが行わないこともいくつかあります。これには、サイバー犯罪者による個人情報の盗難の防止、信用調査機関への不正行為の報告、盗難された個人情報の回復などが含まれます。

サイバー犯罪者による個人情報盗難の阻止

クレジット監視は、サイバー犯罪者が個人情報を盗むのを阻止することはできません。 クレジットレポートとクレジットスコアへの変更に関するアラートを送信するだけです。 クレジット監視サービスにお金をかけても、サイバー犯罪者があなたの個人識別情報 (PII) を盗んだり、盗んだ情報をダークウェブに掲載したりすることを阻止することはしません。

クレジットカード会社や信用機関への不正行為の報告

詐欺や個人情報盗難の被害に遭った場合でも、クレジット監視サービスが自動的にクレジットカード会社や信用情報機関に不正行為の報告をすることはありません。 クレジットカード発行者と3つの主要な信用情報機関 (Experian、TransUnion、Equifax) に不正行為について通知する責任があるのは、クレジットカードの利用者です。

個人情報が盗まれた場合の復元対応

個人情報が盗まれたことが判明しても、クレジット監視サービスでは個人情報を復元できません。 個人情報盗難の被害に遭った場合、クレジットを凍結するために必要な措置を講じる責任はユーザーにあります。

クレジット監視をする価値はあるのか？

データ漏洩やPIIの漏洩が増加する中で、個人情報の盗難はますます一般的になってきていますが、クレジット監視は、万が一そのような犯罪に巻き込まれた場合に身を守るために有効な手段です。 2024年前半だけで、連邦取引委員会 (FTC) に報告された個人情報盗難は55万2000件に上ります。 クレジット監視を実施することで、詐欺や個人情報盗難の兆候が疑われる場合に迅速に対応することができます。これは、クレジットレポートに不審なアクティビティが発生した場合に直ちに通知されるためです。 3つの主要な信用情報機関はすべて、無料のクレジット監視を提供しているため、クレジット監視サービスに登録する際に追加料金を支払う必要はありません。

詐欺や個人情報の盗難からクレジットを保護するには

詐欺や個人情報盗難からクレジットを保護するには、銀行口座に強力なパスワードを使用すること、銀行の明細書を定期的に確認すること、クレジットカードアカウントの通知を有効にするなど、いくつかの方法があります。

強力なパスワードとMFAで銀行口座を保護する

強力でユニークなパスワードで銀行口座を保護して、自分の預金に関する情報が第三者に不正アクセスされるのを防ぐ必要があります。 強力なパスワードは、少なくとも16文字で構成されており、大文字と小文字、数字、記号の組み合わせを含むものです。 パスワードには、誕生日やペットの名前などの個人情報を使用しないようご注意下さい。サイバー犯罪者は、ユーザーについて調べられる情報を手に入れると、パスワードを簡単に解読してしまう可能性があるためです。

銀行口座に強力なパスワードを使用することに加えて、多要素認証 (MFA) も有効にして安全性を確保することが推奨されます。これは、別の方法による本人確認を義務付けることで、アカウントのセキュリティを強化するものです。 MFAを有効にすると、たとえサイバー犯罪者にユーザー名とパスワードが知られたとしても銀行口座にアクセスされることはありません。これは、口座のユーザー本人であることを認証する別の手段をサイバー犯罪者が示す必要があるためです。 MFAの例には、認証アプリからのコード、PIN、秘密の質問への回答、生体認証情報などがあります。 強力なパスワードとMFAがあれば、銀行口座がサイバー犯罪者にアクセスされにくくなるため、個人情報盗難からクレジットをさらに強固に保護することになります。

銀行の明細書やアクティビティを定期的に確認する

銀行の明細書や口座を定期的に確認して、異常なアクティビティや不正行為の兆候がないかどうかを確認することが重要です。 例えば、銀行の明細書を確認するのが年に1回だと、多額の出金や見慣れない請求に気づいたときには詐欺を報告するには手遅れだということがあります。 しかし、銀行口座に不審なアクティビティがないかを頻繁に確認することで、サイバー犯罪者にクレジットを傷つけられたり金銭を盗まれたりするのを防ぐ対策を直ちに講じることができます。

クレジットカードアカウント上の取引や変更に関する通知の受け取りを有効にする

クレジットカードアカウントで発生した取引や新たな請求に関する通知を確実に受け取るようにして、不正行為を即座に特定できるようにしましょう。 通知が有効になっていない場合、自分のクレジットカードがサイバー犯罪者に短時間で何度も利用されることがあっても、手遅れになるまでそのような不正行為に気付かないことがあります。 通知を受け取ると、不正行為がいつ発生したのかをリアルタイムで把握できるため、不審なアクティビティや不正取引をクレジットカード発行者に報告することができます。

クレジットの凍結を検討する

クレジットの凍結を行うと、債権者が自分のクレジットレポートにアクセスすることを防ぎます。また、債権者が自分の名前で新しいローンやクレジットラインを承認することもなくなります。 個人情報の盗難や詐欺の被害に遭ったことが判明した場合、クレジットを凍結し、第三者があなたを装ってローンやクレジットラインを盗むのを防ぐ必要があります。 詐欺や個人情報盗難の被害に遭ったことがなくても、ローンを組んだりクレジットラインを開設したりするまで、予防措置としてクレジットを凍結することは良い習慣です。 クレジットを凍結するには、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用情報機関それぞれに連絡する必要があります。

信用機関に無料の年間クレジットレポートを請求する

3つの主要な信用情報機関それぞれから毎年無料のクレジットレポートを請求してクレジットを監視し、自分の個人情報を保護することが推奨されます。 クレジットレポートを早めに確認することで、個人情報が盗まれた兆候を検知し、それに応じて詐欺を報告することができます。 クレジットレポートは住宅ローンの金利やローンの承認などに影響を与える可能性があるため、毎年レポートを請求して自分の情報が正確であることを確認し、クレジットを保護することが重要です。

クレジットを監視して詐欺を防ぎましょう

クレジットを監視しても個人情報が盗まれるのを防ぐことはできませんが、詐欺や個人情報盗難による負の影響を大幅に減らすことができます。 クレジット監視サービスを使用すると、クレジットレポートやクレジットスコアに関する通知をリアルタイムで受信できるため、異常なアクティビティがいつ発生したのかを把握することができます。 銀行口座には強力なパスワードを使用し、銀行の明細書を定期的に確認し、クレジットを予防措置として凍結して、自分のクレジットを保護しましょう。