Wat is kredietbewaking en is het de moeite waard?

Kredietbewaking is een service die alle wijzigingen in uw kredietrapporten bijhoudt die mogelijke fraude of identiteitsdiefstal aangeven. Het is handig om in realtime te worden geïnformeerd over nieuwe accounts die in uw naam worden geopend, over wijzigingen in uw krediet of over gemiste betalingen.

Lees verder voor meer informatie over wat kredietbewaking doet, of het de moeite waard is en hoe u uzelf kunt beschermen tegen fraude en identiteitsdiefstal.

Wat doet kredietbewaking?

Het belangrijkste doel van kredietbewaking is om u op de hoogte te stellen van eventuele wijzigingen in uw kredietrapport en kredietscore. Doordat u wordt gewaarschuwd over elke wijziging in uw kredietrapport, weet u meteen wanneer er iets verdachts of ongebruikelijks plaatsvindt en kunt u actie ondernemen. Kredietbewaking kan u ook informeren als uw persoonlijke gegevens worden gewijzigd, zoals de naam of het adres dat is gekoppeld aan uw kredietrapport. Dus mocht er iemand uw burgerservicenummer (SSN) stelen en uw identiteit aannemen, dan bent u er op deze manier meteen gewaarschuwd dat deze wijzigingen ongeautoriseerd waren.

Wat kredietbewaking niet doet

Kredietbewaking zorgt ervoor dat u waarschuwingen ontvangt over eventuele wijzigingen in uw kredietrapport. Er zijn echter ook dingen die kredietbewaking niet doet, zoals het voorkomen dat cybercriminelen identiteitsdiefstal plegen, frauduleuze activiteiten melden bij kredietbureaus of uw gestolen identiteit herstellen.

Voorkom dat cybercriminelen uw identiteit stelen

Kredietbewaking kan niet voorkomen dat cybercriminelen uw identiteit stelen. Het waarschuwt u alleen over wijzigingen in uw kredietrapport en kredietscore. Het investeren in een kredietbewakingsservice voorkomt niet dat cybercriminelen uw persoonlijk identificeerbare gegevens (PII) stelen of deze op het dark web publiceren.

Meld frauduleuze activiteiten bij creditcardmaatschappijen en kredietbureaus

Als u het slachtoffer bent geworden van fraude of identiteitsdiefstal, zal een kredietbewakingsservice niet automatisch frauduleuze activiteiten melden aan uw creditcardmaatschappij of kredietbureaus. U moet uw creditcardmaatschappij en de drie grote kredietbureaus – Experian, TransUnion en Equifax – op de hoogte stellen van de frauduleuze activiteiten.

Herstel uw identiteit als deze is gestolen

Nadat u erachter bent gekomen dat uw identiteit is gestolen, is het niet mogelijk voor de kredietbewakingsservice om uw identiteit te herstellen. U moet zelf de nodige stappen nemen om uw krediet te blokkeren als u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal.

Is kredietbewaking de moeite waard?

Kredietbewaking is een waardevolle manier om uzelf te beschermen als u ooit het slachtoffer wordt van identiteitsdiefstal, wat steeds vaker voorkomt met het toenemend aantal gegevensinbreuken en gecompromitteerde persoonsgegevens. Alleen al in de eerste helft van 2024 werden er 552.000 gevallen van identiteitsdiefstal gemeld bij de Federal Trade Commission (FTC). Met kredietbewaking kunt u snel actie ondernemen tegen verdachte tekenen van fraude of identiteitsdiefstal, omdat u onmiddellijk een melding krijgt wanneer er zich onbekende activiteiten voordoen op uw kredietrapport. Alle drie de grote kredietbureaus bieden gratis kredietbewaking, dus u hoeft geen extra kosten te betalen om u aan te melden voor een kredietbewakingsservice.

Zo beschermt u uw krediet tegen fraude en identiteitsdiefstal

Er zijn verschillende manieren waarop u uw krediet kunt beschermen tegen fraude en identiteitsdiefstal, zoals het gebruik van sterke wachtwoorden op uw bankrekeningen, het regelmatig controleren van uw bankafschriften en het inschakelen van meldingen voor uw creditcardaccounts.

Beveilig uw bankrekeningen met sterke wachtwoorden en MFA

U moet uw bankrekeningen beschermen met sterke, unieke wachtwoorden om te voorkomen dat iemand ongeautoriseerde toegang krijgt tot uw financiële gegevens. Een sterk wachtwoord bestaat meestal uit minstens 16 tekens met een combinatie van hoofdletters, kleine letters, cijfers en symbolen. Zorg ervoor dat u geen persoonlijke gegevens in uw wachtwoorden gebruikt, zoals uw geboortedatum of de naam van uw huisdier, omdat een cybercrimineel gemakkelijker een wachtwoord kan kraken met gegevens die ze over u kunnen vinden.

Naast het gebruik van een sterk wachtwoord voor uw bankrekening, moet u deze ook beveiligen door multifactorauthenticatie (MFA) in te schakelen. Uw account heeft dan een extra beveiligingslaag voor het verifiëren van uw identiteit. Met het inschakelen van MFA kan een cybercrimineel geen toegang krijgen tot uw bankrekening, zelfs als ze uw gebruikersnaam en wachtwoord hebben achterhaald. Ze hebben dan namelijk een andere manier nodig om uw identiteit te kunnen verifiëren. Bij MFA kan dit bijvoorbeeld middels een code via een authenticatie-app, een pincode, een antwoord op een beveiligingsvraag of uw biometrische gegevens. Met sterke wachtwoorden en MFA wordt het voor een cybercrimineel moeilijker om toegang te krijgen tot uw bankrekeningen, waardoor uw krediet goed beveiligd is tegen identiteitsdiefstal.

Controleer regelmatig uw bankafschriften en transacties

Het is belangrijk om uw bankafschriften en rekeningen regelmatig te controleren op tekenen van ongebruikelijke of frauduleuze transacties. Als u bijvoorbeeld uw bankafschriften eenmaal per jaar controleert, merkt u mogelijk pas te laat dat er grote bedragen worden opgenomen of ongebruikelijke kosten worden gemaakt en kunt u deze niet meer als fraude melden. Door uw bankrekeningen echter regelmatig te controleren op verdachte activiteiten, kunt u onmiddellijk actie ondernemen om te voorkomen dat cybercriminelen uw krediet ruïneren en uw geld stelen.

Schakel meldingen in voor transacties en wijzigingen in uw creditcardrekeningen

Zorg ervoor dat u meldingen inschakelt voor alle transacties of nieuwe afschrijvingen op uw creditcardrekeningen, zodat u onmiddellijk ongeautoriseerde activiteiten kunt identificeren. Als u geen meldingen heeft ingeschakeld en een cybercrimineel uw creditcard in korte tijd meerdere keren gebruikt, is het mogelijk dat u de frauduleuze transacties pas opmerkt als het te laat is. Met deze meldingen wordt u onmiddellijk gewaarschuwd wanneer er frauduleuze activiteiten plaatsvinden, zodat u verdachte activiteiten en ongeautoriseerde transacties kunt melden bij uw creditcardmaatschappij.

Overweeg een kredietstop

Een kredietstop voorkomt dat schuldeisers toegang hebben tot uw kredietrapport, waardoor ze ook geen nieuwe leningen of kredietlijnen op uw naam kunnen goedkeuren. Als u weet dat uw identiteit is gestolen of dat u het slachtoffer bent geworden van fraude, moet u een kredietstop plaatsen om te voorkomen dat iemand zich in uw naam een lening of kredietlijn kan openen. Zelfs als u geen slachtoffer bent van fraude of identiteitsdiefstal, is het een goede voorzorgsmaatregel om een kredietstop te plaatsen totdat u een lening moet afsluiten of een kredietlijn moet openen. Om een kredietstop te plaatsen, moet u contact opnemen met elk van de drie grote kredietbureaus: Experian, TransUnion en Equifax.

Vraag gratis jaarlijkse kredietrapporten aan bij de kredietbureaus

U moet elk jaar gratis kredietrapporten aanvragen bij elk van de drie grote kredietbureaus om uw krediet te controleren en uw identiteit te beschermen. Door uw kredietrapporten tijdig te bekijken, kunt u de tekenen herkennen dat uw identiteit mogelijk is gestolen en dergelijke fraude melden. Aangezien uw kredietrapporten gevolgen kunnen hebben voor hypotheekpercentages, kredietgoedkeuring en meer, is het belangrijk om deze jaarlijks aan te vragen om ervoor te zorgen dat uw gegevens kloppen en om uw kredietscore te beschermen.

Controleer uw krediet om fraude te voorkomen

Hoewel kredietbewaking niet kan voorkomen dat uw identiteit wordt gestolen, kan het de gevolgen van fraude en identiteitsdiefstal aanzienlijk verminderen. Met een kredietbewakingsservice ontvangt u onmiddellijk meldingen over uw kredietrapporten en kredietscore, zodat u weet wanneer er ongebruikelijke activiteiten plaatsvinden. Bescherm uw krediet door sterke wachtwoorden in te stellen voor uw bankrekeningen, regelmatig uw bankafschriften te controleren en als voorzorgsmaatregel een kredietstop te plaatsen.