Qu’est-ce que la surveillance du rapport de crédit et en vaut-elle la peine ?

La surveillance du rapport de crédit est un service qui permet de suivre les changements apportés à vos rapports de crédit et qui pourraient être des signes de fraude ou d’usurpation d’identité. Il est utile d’être alerté en temps réel de tout nouveau compte ouvert à votre nom, de toute modification de votre crédit ou de tout défaut de paiement.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la surveillance du rapport de crédit, si elle en vaut la peine et comment vous protéger contre l’usurpation d’identité et la fraude.

Que fait la surveillance du rapport de crédit ?

L’objectif principal de la surveillance du rapport de crédit est de vous informer de toute modification de votre rapport de crédit et de votre score de crédit. En étant au courant de chaque mise à jour de votre rapport de crédit, vous pouvez immédiatement savoir si quelque chose est suspect ou inhabituel et prendre les mesures qui s’imposent. La surveillance du rapport de crédit peut également vous avertir si des modifications sont apportées à vos informations personnelles, telles que le nom ou l’adresse figurant sur votre rapport de crédit. Ainsi, si quelqu’un vole votre numéro de sécurité sociale (SSN) et usurpe votre identité, vous saurez que ces modifications ne sont pas autorisées.

Ce que la surveillance du rapport de crédit ne fait pas

Bien que la surveillance du rapport de crédit soit pratique pour vous avertir de toute modification apportée à votre rapport de crédit, elle ne permet pas d’empêcher les cybercriminels de commettre une usurpation d’identité, de signaler les activités frauduleuses aux bureaux de crédit ou de récupérer l’identité volée.

Empêcher les cybercriminels de voler votre identité

La surveillance du rapport de crédit ne peut pas décourager ou empêcher les cybercriminels de voler votre identité. Elle ne vous enverra que des alertes sur les modifications apportées à votre rapport de crédit et à votre score de crédit. Investir dans un service de surveillance du rapport de crédit n’empêchera pas les cybercriminels de voler vos informations personnellement identifiables (PII) ou de les publier sur le dark Web.

Signaler les activités frauduleuses aux sociétés et aux bureaux de cartes de crédit

Si vous êtes victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité, un service de surveillance du rapport de crédit ne signale pas automatiquement les activités frauduleuses aux sociétés émettrices de vos cartes de crédit ou aux bureaux de crédit. Il vous incombe d’informer l’émetteur de votre carte de crédit et les trois principaux bureaux de crédit – Experian, TransUnion et Equifax – de l’activité frauduleuse.

Récupérer votre identité si elle a été volée

Lorsque vous apprenez que votre identité a été volée, un service de surveillance du rapport de crédit ne peut pas récupérer votre identité à votre place. Il vous incombe de prendre les mesures nécessaires pour geler votre crédit si vous êtes victime d’une usurpation d’identité.

La surveillance du rapport de crédit en vaut-elle la peine ?

La surveillance du rapport de crédit est un moyen précieux de vous protéger si vous êtes victime d’une usurpation d’identité, ce qui est de plus en plus courant avec l’augmentation du nombre de violations de données et des PII compromises. Au cours du seul premier semestre 2024, 552 000 cas d’usurpation d’identité ont été signalés à la Federal Trade Commission (FTC). Grâce à la surveillance du rapport de crédit, vous pouvez rapidement prendre des mesures contre tout signe suspect de fraude ou d’usurpation d’identité en étant avrti immédiatement averti lorsqu’une activité inhabituelle apparaît dans votre rapport de crédit. Les trois principaux bureaux de crédit proposent une surveillance du rapport de crédit gratuite. Il n’est donc pas nécessaire de payer des frais supplémentaires pour s’inscrire à un service de surveillance du rapport de crédit.

Comment protéger votre crédit contre la fraude et l’usurpation d’identité

Il existe plusieurs moyens de protéger votre crédit contre la fraude et l’usurpation d’identité, notamment en utilisant des mots de passe forts pour vos comptes bancaires, en consultant régulièrement vos relevés bancaires et en activant les notifications pour vos comptes de carte de crédit.

Sécuriser vos comptes bancaires à l’aide de mots de passe forts et de la MFA

Vous devez protéger vos comptes bancaires à l’aide de mots de passe forts et uniques afin d’éviter que quelqu’un n’accède sans autorisation à vos informations financières. Un mot de passe fort se compose d’au moins 16 caractères, dont une combinaison de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de symboles. Veillez à ne pas utiliser d’informations personnelles dans vos mots de passe, telles que votre date de naissance ou le nom de votre animal de compagnie, car un cybercriminel pourrait plus facilement craquer un mot de passe contenant des informations qu’il peut rechercher à votre sujet.

Outre l’utilisation d’un mot de passe fort pour votre compte bancaire, vous devriez également le sécuriser en activant l’authentification multifacteur (MFA), qui fournit à votre compte une couche de sécurité supplémentaire en exigeant un autre moyen de vérifier votre identité. Lorsque vous activez la MFA, même si un cybercriminel connaît votre nom d’utilisateur et votre mot de passe, il ne pourra pas accéder à votre compte bancaire, car il aura besoin d’un autre moyen d’authentifier votre identité. Parmi les exemples de MFA, citons un code provenant d’une application d’authentification, un code PIN, une réponse à une question de sécurité ou des informations biométriques. Grâce à des mots de passe forts et à la MFA, il sera beaucoup plus difficile pour un cybercriminel d’accéder à vos comptes bancaires, ce qui renforcera la protection de votre crédit contre l’usurpation d’identité.

Examiner régulièrement vos relevés bancaires et votre activité

Il est important d’examiner régulièrement vos relevés bancaires et vos comptes afin de détecter tout signe d’activité inhabituelle ou frauduleuse. Par exemple, si vous vérifiez vos relevés bancaires une fois par an, il se peut que vous ne remarquiez pas un retrait important ou des frais inhabituels qu’il ne soit trop tard pour les signaler comme frauduleux. Cependant, en vérifiant fréquemment vos comptes bancaires pour détecter toute activité suspecte, vous pouvez prendre des mesures immédiates pour empêcher les cybercriminels de détruire votre crédit et de voler votre argent.

Activer les notifications pour les transactions et les modifications apportées sur vos comptes de carte de crédit

Veillez à activer les notifications pour toute transaction ou nouveau débit sur vos comptes de carte de crédit afin d’identifier immédiatement toute activité non autorisée. Si vous n’avez pas activé les notifications et qu’un cybercriminel commence à utiliser votre carte de crédit à plusieurs reprises en peu de temps, vous risquez de ne pas vous rendre compte de l’activité frauduleuse avant qu’il ne soit trop tard. Les notifications vous permettent de savoir en temps réel si une activité frauduleuse a eu lieu, afin que vous puissiez signaler les activités suspectes et les transactions non autorisées à l’émetteur de votre carte de crédit.

Envisager de geler votre crédit

Un gel de crédit empêche les créanciers d’accéder à votre rapport de crédit, ce qui les empêche également d’approuver tout nouveau prêt ou ligne de crédit à votre nom. Si vous savez que votre identité a été volée ou que vous avez été victime d’une fraude, vous devez geler votre crédit pour empêcher quiconque de se faire passer pour vous afin de contracter un prêt ou une ligne de crédit. Même si vous n’êtes pas victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité, il est recommandé de geler votre crédit par mesure de précaution jusqu’à ce que vous ayez besoin de contracter un prêt ou d’ouvrir une ligne de crédit. Pour geler votre crédit, vous devrez contacter chacun des trois principaux bureaux de crédit : Experian, TransUnion et Equifax.

Demander un rapport de crédit annuel gratuit aux bureaux de crédit

Vous devez demander un rapport de crédit gratuit chaque année à chacun des trois principaux bureaux de crédit afin de surveiller votre crédit et de protéger votre identité. En consultant rapidement vos rapports de crédit, vous pouvez repérer les signes indiquant que votre identité a pu être volée et signaler la fraude en conséquence. Comme vos rapports de crédit peuvent avoir une incidence sur les taux hypothécaires, l’approbation des prêts et plus encore, il est important de les demander chaque année pour s’assurer que vos informations sont exactes et pour protéger votre crédit.

Surveiller votre crédit pour prévenir la fraude

Même si la surveillance du rapport de crédit ne peut empêcher le vol de votre identité, elle peut réduire considérablement les effets négatifs de la fraude et de l’usurpation d’identité. L’utilisation d’un service de surveillance du rapport de crédit vous permet de recevoir des notifications en temps réel concernant vos rapports de crédit et votre score de crédit, de sorte que vous saurez si une activité inhabituelle se produit. Protégez votre crédit en utilisant des mots de passe forts pour vos comptes bancaires, en vérifiant régulièrement vos relevés bancaires et en gelant votre crédit par mesure de précaution.