Was ist Kreditüberwachung und lohnt sie sich?

Die Kreditüberwachung ist ein Dienst, der alle Änderungen verfolgt, die an Ihren Kreditauskünften vorgenommen werden, die Anzeichen für Betrug oder Identitätsdiebstahl sein könnten. Es ist hilfreich, in Echtzeit über neue Konten informiert zu werden, die in Ihrem Namen eröffnet werden, Änderungen Ihres Guthabens oder verpasste Zahlungen.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was die Kreditüberwachung leistet, ob sie sich lohnt und wie Sie sich davor schützen können, Opfer von Betrug und Identitätsdiebstahl zu werden.

Was macht die Kreditüberwachung?

Der Hauptzweck der Kreditüberwachung besteht darin, Sie über Änderungen Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit zu informieren. Indem Sie sich über jedes Update Ihrer Kreditauskunft bewusst sind, können Sie sofort wissen, wenn etwas verdächtig oder unbekannt ist, und Maßnahmen ergreifen. Die Kreditüberwachung kann Sie auch benachrichtigen, wenn Änderungen Ihrer persönlichen Daten vorgenommen werden, wie z. B. des Namens oder der Adresse, die mit Ihrer Kreditauskunft verbunden sind. Wenn jemand Ihre Sozialversicherungsnummer (SVN) stiehlt und Ihre Identität annimmt, wissen Sie, dass diese Änderungen nicht autorisiert sind.

Was die Kreditüberwachung nicht leistet

Obwohl die Kreditüberwachung praktisch ist, um Sie über Änderungen an Ihrer Kreditauskunft zu informieren, leistet sie eine Reihe von Dingen nicht: Sie verhindert beispielsweise nicht, dass Cyberkriminelle Identitätsdiebstahl begehen, meldet betrügerische Aktivitäten an Kreditauskunfteien oder stellt Ihre gestohlene Identität wieder her.

Verhindern Sie, dass Cyberkriminelle Ihre Identität stehlen

Die Kreditüberwachung kann Cyberkriminelle nicht davon abhalten oder verhindern, dass sie Ihre Identität stehlen. Sie wird nur Benachrichtigungen über Änderungen an Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit senden. Die Investition in einen Kreditüberwachungsdienst hindert Cyberkriminelle nicht daran, Ihre personenbezogenen Informationen (PII) zu stehlen oder im Darknet zu veröffentlichen.

Melden Sie betrügerische Aktivitäten an Kreditkartenunternehmen und Kreditauskunfteien

Wenn Sie Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl werden, meldet ein Kreditüberwachungsdienst betrügerische Aktivitäten nicht automatisch an Ihre Kreditkartenunternehmen oder Kreditauskunfteien. Sie sind dafür verantwortlich, Ihren Kreditkartenaussteller und die drei großen Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – über die betrügerische Aktivität zu informieren.

Stellen Sie Ihre Identität wieder her, wenn sie gestohlen wurde

Nachdem Sie erfahren, dass Ihre Identität gestohlen wurde, kann ein Kreditüberwachungsdienst Ihre Identität nicht für Sie wiederherstellen. Es liegt in Ihrer Verantwortung, die notwendigen Schritte zu unternehmen, um Ihr Guthaben einzufrieren, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl werden.

Lohnt sich die Kreditüberwachung?

Die Kreditüberwachung ist eine wertvolle Möglichkeit, sich zu schützen, wenn Sie jemals Opfer von Identitätsdiebstahl werden, was mit der Zunahme der Datenschutzverletzungen und kompromittierten PII immer häufiger wird. Allein im ersten Halbjahr 2024 wurden der Federal Trade Commission (FTC) 552.000 Fälle von Identitätsdiebstahl gemeldet. Mit der Kreditüberwachung können Sie schnell gegen verdächtige Anzeichen von Betrug oder Identitätsdiebstahl vorgehen, indem Sie sofort benachrichtigt werden, wenn unbekannte Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft auftreten. Alle drei großen Kreditauskunfteien bieten eine kostenlose Kreditüberwachung an. Sie müssen also keine zusätzlichen Gebühren bezahlen, um sich bei einem Kreditüberwachungsdienst anzumelden.

So schützen Sie Ihr Guthaben vor Betrug und Identitätsdiebstahl

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihr Guthaben vor Betrug und Identitätsdiebstahl schützen können. Dazu gehören die Verwendung starker Passwörter für Ihre Bankkonten, die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kontoauszüge und die Aktivierung von Benachrichtigungen für Ihre Kreditkartenkonten.

Sichern Sie Ihre Bankkonten mit starken Passwörtern und MFA

Sie sollten Ihre Bankkonten mit starken, einzigartigen Passwörtern schützen, um zu verhindern, dass jemand unbefugten Zugriff auf Ihre Finanzdaten erhält. Ein starkes Passwort besteht aus mindestens 16 Zeichen und einer Kombination aus Groß- und Kleinbuchstaben, Ziffern und Sonderzeichen. Stellen Sie sicher, dass Sie keine persönlichen Informationen in Ihren Passwörtern verwenden, wie z. B. Ihr Geburtsdatum oder den Namen Ihres Haustieres, da ein Cyberkrimineller ein Passwort einfacher mit Informationen knacken könnte, die er über Sie recherchieren kann.

Neben der Verwendung eines starken Passworts für Ihr Bankkonto sollten Sie es auch sichern, indem Sie die Multifaktor-Authentifizierung (MFA) aktivieren. Diese bietet Ihrem Konto eine zusätzliche Sicherheitsebene, indem sie eine andere Möglichkeit zur Überprüfung Ihrer Identität erfordert. Wenn Sie MFA aktivieren, kann ein Cyberkrimineller, selbst wenn er Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort kennt, nicht auf Ihr Bankkonto zugreifen, da er eine andere Möglichkeit zur Authentifizierung Ihrer Identität benötigt. Einige Beispiele für MFA sind eine PIN, ein Code aus einer Authentifizierungs-App, eine Antwort auf eine Sicherheitsfrage oder Ihre biometrischen Informationen. Mit starken Passwörtern und MFA sind Ihre Bankkonten für einen Cyberkriminellen viel schwieriger, zu erreichen, wodurch Sie Ihr Guthaben weiter vor Identitätsdiebstahl schützen.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und Ihre Aktivitäten

Es ist wichtig, Ihre Kontoauszüge und Konten regelmäßig auf Anzeichen ungewöhnlicher oder betrügerischer Aktivitäten zu überprüfen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kontoauszüge einmal im Jahr überprüfen, bemerken Sie möglicherweise nicht, dass eine große Auszahlung oder ungewöhnliche Gebühren vorgenommen werden, bis es zu spät ist, sie als Betrug zu melden. Indem Sie Ihre Bankkonten jedoch häufig auf verdächtige Aktivitäten überprüfen, können Sie sofort Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass Cyberkriminelle Ihr Guthaben zerstören und Ihr Geld stehlen.

Aktivieren Sie Benachrichtigungen für Transaktionen und Änderungen an Ihren Kreditkartenkonten

Stellen Sie sicher, dass Sie Benachrichtigungen für Transaktionen oder neue Gebühren auf Ihren Kreditkartenkonten aktivieren, damit Sie unbefugte Aktivitäten sofort identifizieren können. Wenn Sie keine Benachrichtigungen aktiviert haben und ein Cyberkrimineller Ihre Kreditkarte in kurzer Zeit mehrfach verwendet, erkennen Sie die betrügerische Aktivität möglicherweise nicht, bis es zu spät ist. Benachrichtigungen ermöglichen es Ihnen, in Echtzeit zu wissen, wann betrügerische Aktivitäten aufgetreten sind, damit Sie verdächtige Aktivitäten und unbefugte Transaktionen an Ihren Kreditkartenaussteller melden können.

Erwägen Sie, Ihr Guthaben zu sperren

Durch eine Kreditsperre wird Gläubigern der Zugriff auf Ihre Kreditauskunft verweigert. Dies wiederum verhindert, dass sie in Ihrem Namen neue Darlehen oder Kredite genehmigen. Wenn Sie wissen, dass Ihre Identität gestohlen wurde oder Sie Opfer von Betrug geworden sind, sollten Sie Ihr Guthaben sperren, um zu verhindern, dass sich jemand als Sie ausgibt, um ein Darlehen oder einen Kredit aufzunehmen. Selbst wenn Sie nicht Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl sind, ist es eine gute Praxis, Ihr Guthaben vorsorglich zu sperren, bis Sie ein Darlehen aufnehmen oder einen Kredit eröffnen müssen. Um Ihr Guthaben zu sperren, müssen Sie sich an jede der drei großen Kreditauskunfteien wenden: Experian, TransUnion und Equifax.

Fordern Sie kostenlose jährliche Kreditauskünfte von den Kreditauskunfteien an

Sie sollten jedes Jahr kostenlose Kreditauskünfte von jeder der drei großen Kreditauskunfteien anfordern, um Ihr Guthaben zu überwachen und Ihre Identität zu schützen. Durch die frühzeitige Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte können Sie Anzeichen dafür erkennen, dass Ihre Identität gestohlen wurde und Betrug entsprechend melden. Da sich Ihre Kreditauskünfte auf Hypothekenzinsen, die Kreditgenehmigung und mehr auswirken können, ist es wichtig, sie jährlich anzufordern, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen korrekt sind und um Ihr Guthaben zu schützen.

Überwachen Sie Ihr Guthaben, um Betrug zu verhindern

Auch wenn die Kreditüberwachung nicht verhindern kann, dass Ihre Identität gestohlen wird, kann sie die negativen Auswirkungen von Betrug und Identitätsdiebstahl erheblich reduzieren. Die Verwendung eines Kreditüberwachungsdienstes ermöglicht Ihnen, Echtzeitbenachrichtigungen über Ihre Kreditauskünfte und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, damit Sie wissen, wenn eine ungewöhnliche Aktivität stattfindet. Schützen Sie Ihr Guthaben, indem Sie starke Passwörter für Ihre Bankkonten verwenden, Ihre Kontoauszüge regelmäßig überprüfen und Ihr Guthaben vorsorglich sperren.