¿En qué consiste el control crediticio? ¿Merece la pena?

El control crediticio es un servicio que realiza un seguimiento de los cambios realizados en los informes crediticios que podrían ser indicios de fraude o de robo de identidad. Es conveniente recibir alertas en tiempo real de cualquier cuenta nueva que abra a su nombre, de cualquier cambio en su crédito o de cualquier pago atrasado.

Siga leyendo para descubrir para qué sirve el control crediticio, si vale la pena y cómo evitar convertirse en víctima de un fraude o un robo de identidad.

¿Para qué sirve el control crediticio?

El objetivo principal del control crediticio es notificarle de cualquier cambio en su informe o puntuación crediticia. Conviene estar al tanto de todas las actualizaciones que se hagan en su informe crediticio y saber de forma inmediata cuándo se produce algo sospechoso o poco habitual para poder tomar medidas. El control crediticio también puede notificarle de cualquier cambio en su información personal, como el nombre o la dirección que aparece en el informe crediticio. De esta forma, si alguien le roba el número de la Seguridad Social (SSN) y asume su identidad, sabrá que estos cambios no están autorizados.

Cosas que no hace el control crediticio

Si bien el control crediticio es práctico para alertarle de cualquier cambio que se produzca en su informe crediticio, hay ciertas cosas para las que no sirve, como evitar que los cibercriminales cometan robos de identidad, denunciar actividades fraudulentas a las agencias de crédito o recuperar una identidad robada.

Evite que los cibercriminales roben su identidad

El control crediticio no puede disuadir ni impedir que los cibercriminales roben su identidad. Solo le enviará alertas sobre los cambios realizados en su informe crediticio y su puntuación crediticia. Invertir en un servicio de monitoreo crediticio no impedirá que los cibercriminales roben su información de identificación personal (PII) o que la publiquen en la dark web.

Denuncie las actividades fraudulentas a las compañías y oficinas de tarjetas de crédito

Si tiene la desgracia de convertirse en víctima de un fraude o un robo de identidad, debe saber que los servicios de monitoreo crediticio no denuncian automáticamente la actividad fraudulenta a las emisoras de sus tarjetas a las agencias de crédito. Es usted el responsable de notificar a la empresa emisora de la tarjeta de crédito y a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) sobre la actividad fraudulenta.

Recuperar su identidad cuando le ha sido robada

Si descubre que le han robado su identidad, un servicio de monitoreo crediticio no puede ayudarle a recuperarla. Cuando se convierte en víctima de un robo de identidad, es su responsabilidad tomar las medidas necesarias para congelar su crédito.

¿Vale la pena el control crediticio?

El control crediticio es una buena forma de protegerse si alguna vez se convierte en víctima de un robo de identidad, algo cada vez más habitual dado el aumento de las violaciones de datos y las vulneraciones de PII. Solo en el primer semestre de 2024, se denunciaron 552 000 casos de robos de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Gracias al control crediticio, podría tomar medidas rápidamente contra cualquier indicio sospechoso de fraude o robo de identidad, pues se le notificaría de inmediato cuando se produzca una actividad desconocida en su informe crediticio. Las tres principales agencias de crédito ofrecen control crediticio gratuito, por lo que no será necesario que pague ninguna tarifa adicional para inscribirse en un servicio de control crediticio.

Cómo proteger su crédito contra el fraude y los robos de identidad

Hay varias formas de proteger su crédito contra el fraude y los robos de identidad, como el uso de contraseñas seguras en sus cuentas bancarias, la revisión regular de los extractos bancarios, además de la activación de notificaciones para las cuentas de las tarjetas de crédito.

Proteja sus cuentas bancarias con contraseñas seguras y MFA

Debería proteger sus cuentas bancarias con contraseñas seguras y exclusivas para evitar que cualquiera consiga acceder sin autorización a su información financiera. Las contraseñas seguras se componen de al menos 16 caracteres y una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. Asegúrese de no utilizar ninguna información personal en sus contraseñas, como la fecha de nacimiento o el nombre de su mascota, porque los cibercriminales podrían adivinar más fácilmente aquellas contraseñas que contenga información fácilmente investigable sobre usted.

Además de utilizar una contraseña segura para su cuenta bancaria, también debe protegerla habilitando la autenticación multifactor (MFA), que proporciona a su cuenta una capa adicional de seguridad al requerir un método adicional para verificar su identidad. Cuando habilite la MFA, aunque los cibercriminales conozcan su nombre de usuario y su contraseña, no podrán acceder a su cuenta bancaria porque necesitarán otra forma de autenticar su identidad. Algunos ejemplos de MFA pueden ser un PIN, un código de una aplicación de autenticación, una respuesta a una pregunta de seguridad o su información biométrica. Gracias a las contraseñas seguras y a la MFA, los cibercriminales tendrán muchas más dificultades para acceder a sus cuentas bancarias, lo que protegerá aún más su crédito contra los robos de identidad.

Revise regularmente sus extractos bancarios y su actividad

Es importante revisar los extractos bancarios y las cuentas con regularidad para detectar cualquier indicio de actividad inusual o fraudulenta. Por ejemplo, si solo revisa sus extractos bancarios una vez al año, es posible que no advierta si se le están retirando cantidades importantes o si se le han aplicado cargos inusuales hasta que sea demasiado tarde para denunciarlos como fraude. Sin embargo, si revisa con frecuencia sus cuentas bancarias en busca de actividades sospechosas, puede tomar medidas inmediatas para evitar que los cibercriminales destrocen su crédito y roben su dinero.

Habilite las notificaciones de transacciones y de los cambios realizados en las cuentas de sus tarjetas de crédito

Asegúrese de habilitar las notificaciones de cualquier transacción o nuevos cargos en las cuentas de sus tarjetas de crédito para poder identificar cualquier actividad no autorizada de inmediato. Si no tiene habilitadas las notificaciones y un cibercriminal comienza a utilizar su tarjeta de crédito varias veces en un corto período de tiempo, es posible que no advierta la actividad fraudulenta hasta que sea demasiado tarde. Las notificaciones le permiten saber cuándo se ha producido una actividad fraudulenta en tiempo real, para permitir que pueda denunciar las actividades sospechosas y las transacciones no autorizadas al emisor de la tarjeta de crédito.

Considere la posibilidad de congelar su crédito

Congelar el crédito impide que los acreedores puedan acceder a su informe crediticio, lo que también previene que puedan aprobar nuevos préstamos o líneas de crédito a su nombre. Si está seguro de que le han robado su identidad o se ha convertido en víctima de un fraude, debería congelar su crédito para evitar que alguien pueda hacerse pasar por usted y pedir un préstamo o una línea de crédito. Incluso si no ha sido víctima de un fraude o un robo de identidad, es una buena práctica congelar su crédito como medida de precaución hasta que tenga que pedir un préstamo o abrir una línea de crédito. Para congelar su crédito, deberá ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.

Solicite informes crediticios anuales gratuitos a las agencias de crédito

Debe solicitar los informes crediticios gratuitos a cada una de las tres principales agencias de crédito cada año para monitorear su crédito y proteger su identidad. Al revisar sus informes crediticios de antemano, estará alertado ante cualquier indicio de que su identidad pueda haber sido robada para denunciar el fraude en consecuencia. Dado que su informe crediticio puede tener un efecto sobre las tasas hipotecarias, la aprobación de préstamos y mucho más, es importante solicitarlo anualmente para garantizar que la información sea precisa y proteger su crédito.

Vigile su crédito para evitar fraudes

Aunque el control crediticio no puede evitar que le roben su identidad, sí puede reducir significativamente el impacto negativo del fraude o los robos de identidad. Utilizar un servicio de monitoreo crediticio le permite recibir notificaciones en tiempo real sobre sus informes crediticios y su puntuación crediticia, para que pueda saber cuándo se produce cualquier actividad inusual. Proteja su crédito utilizando contraseñas seguras en sus cuentas bancarias, revisando sus extractos bancarios con regularidad y congelando su crédito como medida de precaución.