Wann sollte ich eine Betrugswarnung platzieren?

Sie sollten eine Betrugswarnung platzieren, wenn Sie glauben, dass Sie Opfer von Betrug geworden sind oder werden könnten, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind oder wenn Sie verhindern möchten, dass Ihre Identität gestohlen wird. Sie müssen nicht unbedingt Opfer von Betrug sein, um eine Betrugswarnung zu platzieren. Sie können eine Betrugswarnung auch als Sicherheitsmaßnahme platzieren.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was eine Betrugswarnung ist, wie sie sich von einer Kreditsperre unterscheidet und wie Sie eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft setzen können.

Was ist eine Betrugswarnung?

Eine Betrugswarnung ist eine kostenlose Benachrichtigung, die Sie Ihrer Kreditauskunft hinzufügen können, in der Sie aufgefordert werden, Ihre Identität zu bestätigen, bevor Sie in Ihrem Namen ein Darlehen aufnehmen können. Betrugswarnungen dienen als zweite Form der Authentifizierung, um sicherzustellen, dass nur Sie in der Lage sind, Kredite aufzunehmen bzw. Kreditkonten in Ihrem Namen zu eröffnen – und niemand sonst.

Es gibt drei Arten von Betrugswarnungen: erste Betrugswarnung, erweiterte Betrugswarnung und aktive Dienstwarnung.

• Erste Betrugswarnung: Eine erste Betrugswarnung, auch als temporäre Betrugswarnung bekannt, dauert nur ein Jahr und läuft nach Ablauf der Jahresfrist ab. Diese Art von Betrugswarnung kann jederzeit in Ihre Kreditauskunft gesetzt werden und kann beliebig oft verlängert werden. Um diese Art von Betrugswarnung zu initiieren, müssen Sie sich an eine Kreditauskunftei wenden.
• Erweiterte Betrugswarnung: Eine erweiterte Betrugswarnung dauert sieben Jahre und wurde für Personen entwickelt, die Opfer von Identitätsdiebstahl oder einer anderen Art von Betrug geworden sind. Um diese Art von Betrugswarnung zu aktivieren, müssen Sie eine Kopie des Betrugsberichts, den Sie bei den Strafverfolgungsbehörden eingereicht haben, oder des Identitätsdiebstahlberichts, den Sie bei der Federal Trade Commission (FTC) eingereicht haben, einreichen.
• Aktive Dienstwarnung: Eine aktive Dienstwarnung gilt für Personen, die sich derzeit im aktiven Militärdienst befinden. Diese Betrugswarnung dauert ein Jahr und kann jederzeit aufgehoben werden.

Betrugswarnung vs. Kreditsperre: Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied zwischen einer Betrugswarnung und einer Kreditsperre besteht darin, dass eine Betrugswarnung verlangt, dass Gläubiger und Kreditgeber Ihre Identität prüfen, bevor sie einen Darlehens- oder Kreditantrag in Ihrem Namen bearbeiten dürfen. Eine Kreditsperre hingegen verhindert, dass Gläubiger und Kreditgeber überhaupt auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können.

Ein weiterer Unterschied zwischen einer Betrugswarnung und einer Kreditsperre besteht darin, dass Sie sich nur an eine der drei großen Kreditauskunfteien wenden müssen, um eine Betrugswarnung zu platzieren: Experian, TransUnion oder Equifax. Das unterscheidet sich von einer Kreditsperre, bei der Sie jede der drei Kreditauskunfteien einzeln kontaktieren müssen, um Ihre Kreditauskunft einzufrieren.

Wann Sie eine Betrugswarnung platzieren sollten

Es gibt drei Hauptumstände, unter denen Sie eine Betrugswarnung platzieren sollten: wenn Sie glauben, dass Sie Opfer von Betrug geworden sind oder werden könnten, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind oder wenn Sie ganz einfach Ihre Identität vor Diebstahl schützen möchten.

Sie glauben, dass Sie Opfer von Betrug geworden sind oder Opfer werden könnten

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Opfer von Betrug geworden sind, aber etwas passiert ist, das Sie glauben lässt, dass Sie bald Opfer werden könnten, kann das Platzieren einer Betrugswarnung Ihnen helfen, das Betrugsrisiko zu verringern. Wenn ein Unternehmen, bei dem Sie ein Konto haben, beispielsweise ein Datenleck erleidet, besteht die Möglichkeit, dass Sie Opfer von Identitätsdiebstahl werden könnten. Wenn Sie in einem solchen Szenario eine Betrugswarnung platzieren, können Sie sich besser schützen, indem Sie das Risiko von Identitätsdiebstahl verringern.

Sie wurden Opfer von Identitätsdiebstahl

Identitätsdiebstahl liegt vor, wenn jemand Ihre personenbezogenen Daten (PII) stiehlt und verwendet, um sich als Sie auszugeben und Betrug zu begehen. Es gibt viele Arten von Identitätsdi ebstahl, einschließlich Finanzbetrug, Kontoübernahmeangriffe, Diebstahl der Steueridentifikationsnummer, Diebstahl medizinischer Kennungen und mehr.

Wenn Sie jemals Opfer von Identitätsdiebstahl werden, sollten Sie unbedingt Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass der Vorfall weiter eskaliert, indem Sie eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft setzen.

Sie möchten Ihre Identität schützen

Sie müssen nicht unbedingt gefährdet sein oder Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sein, um eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft zu setzen. Sie können eine Betrugswarnung auch als Sicherheitsmaßnahme platzieren, um zu verhindern, dass jemand in Ihrem Namen Kredite aufnimmt oder Kreditkonten eröffnet. Wenn das der Fall ist, müssen Sie eine erste Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft setzen und diese jedes Jahr verlängern, so lange die Betrugswarnung aktiv bleiben soll.

So platzieren Sie eine Betrugswarnung

Bevor Sie eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft setzen, sollten Sie zunächst entscheiden, welche Art von Betrugswarnung Sie platzieren möchten. Wenn Sie eine erweiterte Betrugswarnung platzieren, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihren Identitätsdiebstahl bereits bei den Strafverfolgungsbehörden oder der FTC gemeldet haben, da Sie eine Kopie der Meldung bereithalten müssen, um eine solche Warnung in Ihre Kreditauskunft setzen zu können.

Sobald Sie die Art der Betrugswarnung festgelegt haben, die Sie platzieren möchten, wenden Sie sich an eine der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion oder Equifax. Sie müssen sich nur an eine Auskunftei wenden, um die Betrugswarnung zu platzieren. Die Auskunftei, die Sie kontaktieren, wird die anderen beiden Auskunfteien benachrichtigen, um die Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft zu setzen. Sobald Sie eine Betrugswarnung platziert haben, können Sie sie jederzeit aufheben.

Schützen Sie sich vor Betrug

Eine Betrugswarnung ist nur eine der Maßnahmen, die Sie ergreifen sollten, um sich vor allen Arten von Betrug zu schützen. Sie sollten nicht nur eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft setzen, sondern auch jedes Ihrer Online-Konten mit starken Passwörtern und Multifaktor-Authentifizierung (MFA) schützen.

Je besser Sie wissen, wie man Betrug verhindern kann, desto besser können Sie sich davor schützen, Opfer zu werden. Erfahren Sie mehr über Betrugsprävention, um sich zu schützen.