Quand dois-je lancer une alerte à la fraude ?

Vous devez lancer une alerte à la fraude si vous pensez être victime d’une fraude ou susceptible de le devenir, si vous êtes victime d’une usurpation d’identité ou si vous voulez éviter que votre identité ne soit volée. Vous ne devez pas nécessairement être victime d’une fraude pour lancer une alerte à la fraude, vous pouvez également lancer une alerte à la fraude par mesure de sécurité.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce qu’est une alerte à la fraude, en quoi elle diffère d’un gel de crédit et comment lancer une alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité.

Qu’est-ce qu’une alerte à la fraude ?

Une alerte à la fraude est un avis gratuit que vous pouvez ajouter à votre rapport de solvabilité et qui vous oblige à vérifier votre identité avant de pouvoir contracter un prêt à votre nom. Les alertes à la fraude constituent une deuxième forme d’authentification qui garantir que vous êtes le seul à pouvoir contracter des prêts ou ouvrir des comptes de crédit à votre nom, et personne d’autre.

Il existe trois types d’alertes à la fraude : l’alerte à la fraude initiale, l’alerte à la fraude prolongée et l’alerte au service actif.

• Alerte à la fraude initiale : Une alerte à la fraude initiale, également appelée alerte à la fraude temporaire, ne dure qu’un an et expire une fois l’année écoulée. Ce type d’alerte à la fraude peut être ajouté à votre rapport de solvabilité à tout moment et peut être renouvelé autant de fois que vous le souhaitez. Pour lancer ce type d’alerte à la fraude, vous devez contacter une agence d’évaluation du crédit.
• Alerte à la fraude prolongée : Une alerte à la fraude prolongée dure sept ans et a été créée pour les personnes qui ont été victimes d’une usurpation d’identité ou d’autres types de fraude. Pour activer ce type d’alerte à la fraude, vous devez soumettre une copie du rapport de fraude que vous avez déposé auprès des forces de l’ordre ou du rapport d’usurpation d’identité que vous avez soumis à la Federal Trade Commission (FTC).
• Alerte de service actif : L’alerte de service actif est destinée aux personnes qui sont actuellement en service militaire actif. Cette alerte à la fraude dure un an et peut être supprimée à tout moment.

Alerte à la fraude vs gel du crédit : Quelle est la différence ?

La principale différence entre une alerte à la fraude et un gel de crédit est qu’une alerte à la fraude exige que les créanciers et les prêteurs vérifient votre identité avant de pouvoir traiter une demande de prêt ou de crédit à votre nom, tandis qu’un gel de crédit empêche les créanciers et les prêteurs d’accéder à votre rapport de solvabilité.

Une autre différence entre une alerte à la fraude et un gel de crédit est que vous ne devez contacter qu’un seul des trois principaux bureaux de crédit pour lancer une alerte à la fraude : Experian, TransUnion ou Equifax. Cela diffère d’un gel de crédit où vous devrez contacter individuellement chacun des trois bureaux de crédit pour geler votre rapport de solvabilité.

Quand lancer une alerte à la fraude

Vous devez lancer une alerte à la fraude dans trois cas principaux : si vous pensez être victime d’une fraude ou êtes sur le point de le devenir, si vous êtes victime d’une usurpation d’identité ou si vous souhaitez simplement protéger votre identité contre l’usurpation.

Vous pensez avoir été victime d’une fraude ou que vous allez le devenir

Si vous n’êtes pas sûr d’être victime d’une fraude, mais qu’il s’est produit un événement qui vous fait pensez que vous pourriez bientôt en être victime, le fait de lancer une alerte à la fraude peut vous aider à réduire les risques de fraude. Par exemple, si une entreprise auprès de laquelle vous avez un compte subit une violation de données, il est possible que vous soyez victime d’une usurpation d’identité. En plaçant une alerte à la fraude dans un tel cas, vous pouvez contribuer à votre sécurité en réduisant le risque d’usurpation d’identité.

Vous êtes victime d’une usurpation d’identité

On parle d’usurpation d’identité lorsque quelqu’un vole et utilise vos informations personnellement identifiables (PII) pour se faire passer pour vous afin de commettre une fraude. Il existe de nombreux types d’usurpation d’identité, notamment la fraude financière, les attaques par prise de contrôle de comptes, l’usurpation d’identité fiscale, l’usurpation d’identité médicale, etc.

Si vous êtes victime d’une usurpation d’identité, il est important de prendre des mesures pour éviter que la situation ne s’aggrave en lançant une alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité.

Vous voulez protéger votre identité

Vous ne devez pas nécessairement être exposé à un risque d’usurpation d’identité ou en être victime pour lancer une alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité. Vous pouvez également lancer une alerte à la fraude par mesure de sécurité afin d’empêcher quiconque de contracter des prêts ou d’ouvrir des comptes de crédit à votre nom. Dans ce cas, vous devrez lancer une première alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité et la renouveler chaque année tant que vous souhaitez que l’alerte à la fraude reste active.

Comment lancer une alerte à la fraude

Avant de lancer une alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité, déterminez d’abord le type d’alerte à la fraude que vous souhaitez lancer. Si vous lancez une alerte à la fraude prolongée, assurez-vous d’avoir déjà signalé votre usurpation d’identité aux autorités judiciaires ou à la FTC, car vous devrez disposer d’une copie de ce rapport pour lancer ce type d’alerte sur votre rapport de solvabilité.

Une fois que vous avez déterminé le type d’alerte à la fraude que vous souhaitez lancer, contactez l’un des trois principaux bureaux de crédit : Experian, TransUnion ou Equifax. Vous ne devez contacter qu’un seul bureau pour lancer l’alerte à la fraude. Le bureau que vous contactez informera les deux autres bureaux pour qu’ils lancent l’alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité. Une fois que vous avez lancé une alerte à la fraude, vous pouvez la supprimer à tout moment.

Protégez-vous de la fraude

L’alerte à la fraude n’est qu’une des mesures que vous devez prendre pour vous protéger de tous les types de fraude. En plus de lancer une alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité, veillez à sécuriser chacun de vos comptes en ligne avec des mots de passe forts et l’authentification multifacteur (MFA).

Plus vous saurez comment prévenir la fraude, plus vous serez à même d’éviter d’en être victime. Découvrez d’autres conseils de prévention de la fraude pour vous protéger.