サイバーセキュリティ 
組織内の重要なアカウントを不適切に共有してしまうと、
クレジットカードの不正検知機能は、あなたのクレジットカードで不正な動きや購入が見られた際に、自動で取引を止めてくれる機能です。基本的には、どのクレジットカードにも標準装備されています。
この機能は、個人情報の盗難に遭った場合、その不正な取引を防いでくれます。これにより被害の拡大を事前に防いでくれます。
しかし、間違ってこの不正検知機能が作動してしまうこともあります。
この記事では、クレジットカードの不正検知機能の仕組みや、不正機能検知機能の解除方法、不正利用の被害に遭わないための対策などについてさらに詳しく説明します。
クレジットカードの不正検知機能の仕組み
どのようにしてあなたのクレジットカードが不正検知されるか気になりますよね。そこで、ここでは主に検知する仕組みをご紹介します。
主に以下の5つの内容からクレジットカードが不正利用されているか、確認します。
・端末情報
・配送先情報
・名前や住所表記の揺れ
・IPアドレス
・購入頻度や買い物の傾向
取引のリアルタイム監視
取引監視システムはクレジットカードの不正利用を検出するための重要な仕組みです。このシステムでは、リアルタイム分析と地理的分析の両方が利用されています。リアルタイム分析では、各取引が行われるその瞬間に、その取引が顧客の既知の行動パターンや過去の取引履歴と合致するかどうかが検証されます。これにより、通常と異なる取引や予期せぬ行動が即座に捉えられます。一方で、地理的分析はカード利用者の一般的な活動範囲を考慮に入れます。例えば、カード所有者が通常利用する地域とは異なる場所でカードが使用された場合、このシステムはその取引を疑わしいものとしてマークし、追加の検証を求めることがあります。
機械学習と人工知能によるパターン学習
機械学習と人工知能は、クレジットカード不正検知の分野で革新的な役割を果たしています。これらの技術を活用することで、取引データの膨大な集合から学習し、通常の取引パターンと異なる挙動を精密に特定できます。不正取引の兆候は微妙であり、時には通常の取引と見分けがつきにくいことがありますが、機械学習アルゴリズムはこれらの微細な違いを捉え、リアルタイムで警告を発することが可能です。
クレジットカードの主な不正検知機能の流れ
不正検知システムが疑わしい取引を検出すると、クレジットカード会社は通常、以下のような流れで対応します。
1. 不正検知のご連絡
クレジットカード会社は疑わしい取引を検出すると、カード所有者に対してSMS、Eメール、または電話などの方法で通知します。この通知には、疑わしい取引の詳細（取引額、取引先の店舗やサービス、取引日時など）が含まれます。
2. クレジットカード会社にて本人確認
カード所有者が通知を受けた後、カード会社はカード所有者に対し、その取引が正当なものであるかどうかを確認するよう求めます。確認は通話またはオンラインで行われることが多く、カード所有者は取引の承認または否認を行います。
3. 取引の処理
カード所有者が取引を承認した場合、取引は通常通り処理されます。カード所有者が取引を否認した場合、カード会社はその取引を不正取引としてマークし、必要に応じてカードの利用を一時停止します。この措置は、さらなる不正取引を防ぐために取引を中止します。
4. フォローアップとカードの再発行
不正取引が確認された場合、クレジットカード会社はカード所有者のアカウントを監視し、追加の不審な活動がないかどうかを確認します。不正取引のリスクを最小限に抑えるため、またはカード情報が漏洩した可能性がある場合、新しいカードが再発行されることが一般的です。新しいカードには新しいカード番号、有効期限、セキュリティコードが含まれます。
クレジットカードの不正利用被害に遭わない対策方法
クレジットカードの不正利用は、どれほど注意深く管理していても生じうるものです。しかしながら、適切な予防策を講じることによって、そのようなリスクを最小限に抑えることが可能です。
そこで、クレジットカードの不正利用から身を守る対策と方法をいくつかご紹介します。
・オンラインアカウントのセキュリティを強化する
・メールなどでトランザクション（口座取引）通知を有効にする
・クレジットカードの上限額を設定しておく
・クレジットカードの紛失や盗難を直ちに報告する
・公共の場所で銀行やクレジットカードなどのオンライン取引を行わない
・機密情報を含む不要なドキュメントを細断処理する
オンラインアカウントのセキュリティを強化する
クレジットカードの不正利用から身を守るために最も重要なことの 1 つは、強力なパスワードでオンラインアカウントのセキュリティを強化し、保護することです。複数のアカウントで同じパスワードを再利用していたり、パスワード作成時にパスワードのベストプラクティスを実践していない場合、アカウントが侵害される可能性がより高くなります。 これは、脅威アクターである犯人が推測したり、解読したりするのが容易であるためです。
自分でパスワードを作成するのではなく、パスワードジェネレーターを使用して作成するのが最善です。 すべてのパスワードを覚えることができないのではないかと心配している場合は、パスワードマネージャーをインストールして使ってみるのも1つの手です。
メールなどでトランザクション（口座取引）通知を有効にする
所有するデビットカードやクレジットカードは、メールなどでの取引通知を有効にしておくべきです。これらの通知を有効にしておくと、カードを使用して取引が行われたときにリアルタイムで通知されます。誰かがあなたのクレジットカードを盗んで使用した場合はすぐに分かり、不正利用された時の取引に即座に対処することができます。
銀行アプリのセキュリティ設定で、これらの通知を有効にすることができます。
クレジットカードの上限額を設定しておく
クレジットカードの不正利用を未然に防ぐため、上限金額を設定することは有効な対策です。このアプローチは特に大規模な不正取引を阻止するのに効果的で、事前に設定した金額以上の取引が自動的に拒否されるため、カード情報が漏洩した際の損失を最小限に抑えることができます。特に海外旅行時など、通常とは異なる支出が予想される場合には、上限金額の一時的な調整を検討することも有効です。
クレジットカードの紛失や盗難を直ちに報告する
クレジットカードやデビットカードが見つからないことに気付き、紛失しただけでは無いことが判明した場合は、すぐにクレジットカード発行者に通知してください。 カードの紛失や盗難を早く報告すればするほど、加害者が引き起こす損害が少なくなります。
公共の場所で銀行やクレジットカードなどのオンライン取引を行わない
公共の場所でオンライン取引を実施しなければならない場合もありますが、可能な限り避けた方が無難です。これはコーヒーの代金をいつ支払うかということではなく、オンラインストアから何かを購入したいケースが対象となります。 公共のWiFi を使用しているときにオンラインで商品を購入すると、さらにリスクが大きくなります。これは、誰もが公共のWiFi にログオンし、送信されているデータを傍受できるためです。これは、中間者（MITM）攻撃とも呼ばれます。
公共の場所でオンライン取引を行う必要がある場合は、公共のWiFiよりも安全な携帯電話データを使用するようにしてください。
機密情報を含む不要なドキュメントを細断処理する
機密情報を含むドキュメントを保存すると、誤った手に渡ってしまう可能性があります。 また、使用しなくなったカードや不要になった銀行の明細は、多くの人々が保管しているため、クレジットカード詐欺につながる可能性があります。 カードや重要なドキュメントが不要になった場合は、細断処理してください。こうすることで、個人情報が保護されます。
まとめ：不正利用の被害に合わない対策を
クレジットカードの不正検知機能は不正利用から身を守るための対策の一つに過ぎません。
各オンラインアカウントを強力なパスワードと多要素認証（MFA）で保護するようにすることもとても大切です。
各オンラインアカウントを簡単かつ安全に管理する手助けをしてくれるのが、パスワードマネージャーの役目でもあります。
この機会にKeeperパスワードマネージャーの30日間の個人版フリートライアルまたは、14日間のビジネスプランのフリートライアルを試してみてはいかがでしょうか。
