知らないうちにクレジットが凍結されることはありますか？

知らないうちにクレジットが凍結されることは起こり得ます。 クレジット凍結は、債権者があなたのクレジット報告書にアクセスするのを阻止し、あなたの名前で新しいローンを承認するのを防ぐことができます。 クレジット凍結には有効期限がないため、凍結を解除するには、3 つの主要な信用情報機関であるExperian、TransUnion、Equifax にそれぞれ連絡する必要があります。 クレジット凍結は詐欺から身を守るのに役立つため、個人情報や身元が盗まれた疑いがある場合、ほとんどの人がクレジット凍結を行います。 知らないうちにクレジットが凍結されていた場合、システムエラー、クレジットファイルの取り違え、個人情報の盗難など、いくつかの原因が考えられます。

クレジットが凍結されているかどうかを確認する方法、クレジットが凍結される理由、そして凍結を解除する方法を詳しく説明します。

クレジットが凍結されているかどうかを確認する方法

クレジット凍結については、3 つの主要な信用情報機関すべてに問い合わせることができます。 各信用情報機関のクレジットが凍結されているかどうかを確認するための手順を以下に示します。

Experian でクレジットが凍結されているかどうかを確認する方法

Experian で自分のクレジット報告書が凍結されているかどうかを確認するには、いくつかの方法があります。 クレジット報告書を閲覧すると、クレジット凍結の有無を示すステートメントが表示されます。 さらに、888-EXPERIAN (888-397-3742) にダイヤルすれば、 Experian に電話して報告書の状況を確認できます。

TransUnion でクレジットが凍結されているかどうかを確認する方法

TransUnion のクレジット報告書の状況を確認するには、公式ウェブサイトにアクセスし、アカウントを作成してください。 TransUnion アカウントにログイン後、クレジット凍結をクリックします。 ここで、アカウントが凍結されているかどうかを確認できます。 また、TransUnion には凍結サポートセンターがあり、クレジット凍結に関するさまざまな FAQ や役立つ説明が掲載されています。

Equifax でクレジットが凍結されているかどうかを確認する方法

myEquifax アカウントにアクセスして、クレジット凍結の状況を確認してください。 Equifax の電話番号 (888) 298-0045 に電話することもできますが、本人確認のために特定の情報を提供する必要があります。

クレジットが凍結される理由

あなたが凍結した本人でなくても、クレジットが凍結される理由はいくつかあります。

子供の頃、親がクレジット凍結を行った場合

もしあなたが若い成人であり、ローンを申し込む際にクレジットが凍結されていることがわかった場合、あなたの親が子供のクレジット凍結を行った可能性があります。 個人情報の盗難から子供を守るために、親が子供のクレジット凍結を選択することもあります。 一番よい方法は、あなたが子供の頃、親がクレジット凍結を行ったかどうかを親に尋ねることです。

システムエラーが発生した場合

3 つの主要な信用情報機関のいずれかに電話し、あなたのクレジットが凍結されていることが判明した場合、これは内部のシステムエラーが原因である可能性があります。 あなたのクレジットが凍結されたのは単なる誤りの可能性もありますので、特定のクレジット報告書の詳細について、Experian、TransUnion、または Equifax に問い合わせて、システムエラーがあったかどうかを確認してください。

クレジットファイルの取り違えがあった場合

クレジットファイルの取り違えは、姓と名など、同じまたは類似した情報を他の人と共有している場合に起こります。 似たような情報を持つ人がいると、そのデータが信用情報機関のシステムで誤って統合されてしまうことがあるのです。 この問題を解決するには、クレジット報告書に誤った情報が記載されている信用情報機関に直ちに異議申し立てを行う必要があります。 この場合、誤った情報を記載した信用情報機関は、そのデーターベースであなたのクレジット報告書に誤った情報が記載されたことに気づけば、報告書にクレジット凍結を行うことがあります。

個人情報が盗まれた場合

知らないうちにクレジットが凍結される最も一般的な理由のひとつは、個人情報盗難の被害に遭った場合です。個人情報の盗難は、サイバー犯罪者が被害者の社会保障番号、生年月日、住所などの個人情報を盗み出し、被害者になりすますことで発生します。 最も一般的な個人情報盗難は金融詐欺で、サイバー犯罪者がクレジットカード情報や金融アカウント情報を盗んで買い物をしたり、ローンを組んだりする場合に起こります。 あなたの個人情報を盗むサイバー犯罪者は、あなたになりすましてクレジット凍結を行い、他のクレジットラインやローンを開始できないようにすることができます。

クレジットの凍結を解除する方法

前述したように、3 つの主要な信用情報機関の 1 つだけでなく、それぞれでクレジットの凍結を解除する必要があります。 各主要信用情報機関でこれを行う手順は、以下の通りです。

Experian でクレジットの凍結を解除する方法

Experian アカウントにサインインし、ヘルプセンターにアクセスしてください。 一連のクイックアクションで、凍結状態を凍結解除に切り替えることができます。

TransUnion でクレジットの凍結を解除する方法

TransUnion の凍結サポートセンターにアクセスするか、TransUnion (800) 916-8800 に問い合わせて、クレジットの凍結を解除してください。

Experian でクレジットの凍結を解除する方法

オンラインで myEquifax アカウントにアクセスするか、Equifax に (888) 298-0045 まで直接電話して、Equifax のクレジット凍結を解除することができます。

個人情報の盗難から身を守る

知らないうちにクレジットが凍結されていることもあるので、定期的にクレジット報告書を確認することが重要です。 クレジット報告書は、AnnualCreditReport.com で年に1回無料で確認できます。 クレジットが凍結されているかどうかを確認する方法を知ることで、財務や個人情報を守るための必要な措置を講じる準備ができます。