Meu crédito pode ser congelado sem meu conhecimento?

É possível que seu crédito seja congelado sem seu conhecimento. Um congelamento de crédito impede que os credores acessem seu relatório de crédito, o que pode evitar que aprovem novos empréstimos em seu nome. Os congelamentos de crédito não expiram, então para removê-los, você deve entrar em contato com cada uma das três principais agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. A maioria das pessoas congela o crédito se suspeitar que suas informações pessoais ou que sua identidade foi roubada, pois os congelamentos de crédito ajudam a se proteger contra fraude. Se você descobrir que seu crédito foi congelado sem seu conhecimento, pode haver várias razões para isso, incluindo um erro de sistema, mistura de arquivos de crédito ou roubo de identidade.

Continue lendo para saber como verificar se seu crédito está congelado, por que seu crédito pode ser congelado e como descongelá-lo.

Como verificar se seu crédito está congelado

Você pode entrar em contato com todas as três principais agências de crédito em relação ao congelamento de crédito. Veja as medidas que você pode tomar para ver se seu crédito está congelado em cada agência de crédito.

Como verificar se seu crédito está congelado com a Experian

Há algumas maneiras de verificar se seu relatório de crédito está congelado com a Experian. Após visualizar seu relatório de crédito, você verá uma declaração que indicará se há um congelamento de crédito. Além disso, você pode ligar para a Experian para verificar o status do seu relatório ligando para 888-EXPERIAN (888-397-3742).

Como verificar se seu crédito está congelado com a TransUnion

Para verificar o status do seu relatório de crédito com a TransUnion, acesse o site oficial e crie uma conta. Após fazer login na sua conta TransUnion, clique em Congelamento de crédito. Aqui, você pode ver se sua conta está congelada ou não. A TransUnion também tem um Centro de suporte do congelamento, que tem uma variedade de perguntas frequentes sobre congelamento de crédito e explicações úteis.

Como verificar se seu crédito está congelado com a Equifax

Verifique o status do seu congelamento de crédito visitando sua conta myEquifax. Você também pode ligar para a Equifax no (888) 298-0045, mas esteja preparado para fornecer determinadas informações para verificar sua identidade.

Razões pelas quais seu crédito pode ser congelado

Há várias razões pelas quais seu crédito pode ser congelado, mesmo que você não seja a pessoa que congelou.

Seus pais estabeleceram um congelamento de crédito quando você era criança

Se você é um jovem adulto solicitando empréstimos e descobre que seu crédito está congelado, seus pais podem ter determinado um congelamento de crédito infantil. Às vezes, os pais optam por determinar um congelamento de crédito infantil para proteger seus filhos contra roubos de identidade. Sua melhor aposta é perguntar aos seus pais se eles fizeram um congelamento de crédito quando você era criança.

Houve um erro de sistema

Se você ligar para qualquer uma das três principais agências de crédito e descobrir que seu crédito foi congelado, isso pode ser causado por um erro interno do sistema. Seu crédito pode ter sido congelado simplesmente por acidente, então entre em contato com a Experian, a TransUnion ou a Equifax para obter mais informações sobre seu relatório de crédito específico para determinar se houve um erro de sistema.

Houve uma mistura de arquivos de crédito

Mistura de arquivos de crédito acontece quando você compartilha informações iguais ou semelhantes, como seu primeiro e último nome, com outra pessoa. Quando as pessoas têm informações semelhantes, esses dados podem ser mesclados acidentalmente no sistema da agência de crédito. Para corrigir isso, você deve enviar uma contestação imediatamente com as agências de crédito que têm informações incorretas no seu relatório de crédito. Nesse caso, a agência de crédito com as informações erradas pode determinar um congelamento de crédito no seu relatório se perceber que seu banco de dados arquivou informações incorretas no seu relatório de crédito.

Sua identidade foi roubada

Uma das razões mais comuns pelas quais seu crédito pode ser congelado sem seu conhecimento é se você foi vítima de roubo de identidade. O roubo de identidade ocorre quando um cibercriminoso obtém as informações privadas de uma vítima, como um número de CPF, data de nascimento ou endereço, para se passar por ela. O tipo mais comum de roubo de identidade é a fraude financeira, que acontece quando um cibercriminoso rouba informações de cartões de crédito e informações de contas financeiras para fazer compras ou abrir empréstimos. Um cibercriminoso que rouba sua identidade pode congelar seu crédito enquanto finge ser você para evitar que você inicie quaisquer outras linhas de crédito ou empréstimos.

Como descongelar seu crédito

Como mencionado antes, você precisa descongelar seu crédito com cada uma das três principais agências de crédito, em vez de apenas uma. Veja as medidas para fazê-lo com cada uma das principais agências de crédito.

Como descongelar seu crédito com a Experian

Faça login na sua conta Experian e acesse a Central de ajuda. Na série de ações rápidas, você pode alternar seu status de congelamento para Descongelado.

Como descongelar seu crédito com a TransUnion

Visite o Centro de suporte de congelamento da TransUnion ou entre em contato com a TransUnion pelo (800) 916-8800 para descongelar seu crédito.

Como descongelar seu crédito com a Equifax

Você pode descongelar seu crédito com a Equifax visitando sua conta myEquifax on-line ou entrando em contato diretamente com a Equifax pelo (888) 298-0045.

Proteja-se contra o roubo de identidade

Como seu crédito pode ser congelado sem seu conhecimento, é importante verificar seu relatório de crédito regularmente. Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano no AnnualCreditReport.com. Ao saber como verificar se seu crédito está congelado, você pode estar preparado para tomar as medidas necessárias para proteger suas finanças e sua identidade.