È possibile che il mio credito sia stato bloccato a mia insaputa?

È certamente possibile che il tuo credito sia stato bloccato a tua insaputa. Un blocco del credito impedisce ai creditori di accedere al tuo report di credito, di modo che non possano approvare nuovi prestiti a tuo nome. I blocchi del credito non scadono, quindi per rimuoverli devi contattare ciascuno dei tre principali uffici di credito: Experian, TransUnion ed Equifax. In genere, chi decide di bloccare il proprio credito lo fa perché sospetta che la sua identità o le sue informazioni personali siano state rubate, dato che il blocco del credito contribuisce a proteggersi dalle frodi. Se scopri che il tuo credito è stato bloccato a tua insaputa, i motivi potrebbero essere diversi: un errore di sistema, lo scambio di un file di credito o un furto d’identità.

Continua a leggere per scoprire come verificare se il tuo credito è stato bloccato, per quale motivo e come sbloccarlo.

Come verificare se il tuo credito è stato bloccato

Puoi contattare tutti e tre i principali uffici di credito che si occupano di blocchi del credito. Ecco, per ciascun ufficio di credito, le misure che puoi adottare per stabilire se il tuo credito è stato bloccato.

Come verificare con Experian se il tuo credito è stato bloccato

Esistono diversi metodi per verificare con Experian se il tuo report di credito è stato bloccato. Dopo aver visualizzato il tuo report di credito, comparirà un estratto che indica se c’è stato un blocco del credito. Inoltre, puoi chiamare Experian al numero 888-EXPERIAN (888-397-3742) per verificare lo stato del report.

Come verificare con TransUnion se il tuo credito è stato bloccato

Per verificare con TransUnion lo stato del tuo report di credito, visita il sito web ufficiale e crea un account. Dopo aver effettuato il login al tuo account TransUnion, fai clic su Credit Freeze (Blocco credito). Da qui potrai verificare se il tuo conto è stato bloccato o meno. TransUnion dispone anche di un Freeze Support Center (Centro assistenza per i blocchi credito), con molte domande frequenti e utili spiegazioni.

Come verificare con Equifax se il tuo credito è stato bloccato

Per verificare lo stato del blocco del credito, visita il tuo account myEquifax. Oppure puoi chiamare Equifax al numero (888) 298-0045, ma dovrai fornire alcune informazioni per verificare la tua identità.

Motivi per cui il tuo credito potrebbe essere stato bloccato

Ci sono diversi motivi per cui il tuo credito potrebbe essere stato bloccato, anche se non di tua iniziativa.

I tuoi genitori hanno bloccato il credito quando eri ancora minorenne

Sei stai facendo domanda per un prestito per la prima volta e scopri che il tuo credito è stato bloccato, può essere che i tuoi genitori abbiano richiesto un blocco del credito dei figli. A volte i genitori scelgono questa misura per proteggere i figli dal furto d’identità. La cosa migliore è chiedere ai tuoi genitori se hanno bloccato il credito quando eri ancora minorenne.

C’è stato un errore di sistema

Se chiamando uno dei tre principali uffici di credito scopri che il tuo credito è stato bloccato, è possibile che si sia verificato un errore interno di sistema. Può darsi che il tuo credito sia stato bloccato accidentalmente, perciò contatta Experian, TransUnion o Equifax per richiedere informazioni sul tuo report di credito e stabilire se c’è stato un errore di sistema.

C’è stato uno scambio di documenti di credito

Gli scambi di documenti di credito si verificano quando ci sono persone con dati simili, per esempio nome e cognome. In questi casi, può succedere che i dati vengano uniti accidentalmente nel sistema dell’ufficio di credito. Per risolvere il problema, sottoponi immediatamente una controversia agli uffici di credito che riportano informazioni errate sul tuo report di credito. In questo caso, l’ufficio di credito che riporta informazioni errate potrebbe bloccare il tuo report se si rende conto che le informazioni sono state inserite dal proprio database.

Hai subito un furto d’identità

Uno dei motivi più comuni per cui il tuo credito potrebbe essere stato bloccato a tua insaputa è il furto d’identità. Questo si verifica quando un cybercriminale si impadronisce delle informazioni private della vittima, come il codice fiscale, la data di nascita o l’indirizzo, per assumerne l’identità. Il tipo di furto d’identità più diffuso è quello per frode finanziaria, che avviene quando un cybercriminale ruba le informazioni della carta di credito e dei conti finanziari per effettuare acquisti oppure ottenere un prestito. Impadronendosi della tua identità, un cybercriminale può bloccare il credito fingendo di essere te per impedirti di aprire altre linee di credito o richiedere altri prestiti.

Come sbloccare il credito

Come accennato prima, devi sbloccare il credito con ciascuno dei tre principali uffici di credito e non con uno solo. Ecco come procedere con ciascuno dei principali uffici di credito.

Come sbloccare il credito con Experian

Accedi al tuo account Experian, quindi vai all’Help Center (Centro assistenza). Nella serie di azioni rapide, puoi impostare lo stato di blocco su Unfrozen (Sbloccato).

Come sbloccare il credito con TransUnion

Per sbloccare il credito, visita il Freeze Support Center (Centro assistenza per i blocchi credito) di TransUnion o contatta TransUnion al numero (800) 916-8800.

Come sbloccare il credito con Equifax

Per sbloccare il credito con Equifax, accedi al tuo account myEquifax online o contatta direttamente Equifax al numero (888) 298-0045.

Proteggiti dai furti di identità

Dato che il tuo credito può essere bloccato a tua insaputa, è importante verificare regolarmente il report di credito. Puoi verificare gratuitamente il tuo report di credito una volta all’anno su AnnualCreditReport.com. Se sai come verificare se il tuo credito è stato bloccato, sai anche quali misure adottare per proteggere le tue finanze e la tua identità.