¿Puede congelarse mi crédito sin que yo lo sepa?

Es posible que su crédito haya sido congelado sin su conocimiento. Una congelación del crédito impide a los acreedores acceder a su informe crediticio, lo que puede impedir que se aprueben nuevos préstamos a su nombre. Las congelaciones de crédito no caducan, por lo que para eliminarlas, debe ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. La mayoría de la gente solicita la congelación de crédito cuando sospecha que su información personal o su identidad han sido robadas, ya que la congelación de crédito ayuda a proteger de los fraudes. Si descubre que su crédito ha sido congelado sin su conocimiento, podría ser por varias razones, como un error del sistema, un archivo de crédito mixto o un robo de identidad.

Siga leyendo para aprender a comprobar si su crédito está congelado, por qué podría estar congelado y cómo descongelarlo.

Cómo comprobar si su crédito está congelado

Puede ponerse en contacto con las tres principales agencias de crédito en referencia a la congelación de crédito. Estos son los pasos que puede seguir para comprobar si su crédito ha sido congelado en cada agencia de crédito.

Cómo comprobar si su crédito está congelado con Experian

Hay algunas formas de comprobar si su informe crediticio está congelado con Experian. Tras consultar su informe crediticio, verá un estado de cuenta que le indicará si se ha congelado el crédito. Además, puede llamar a Experian para comprobar el estado de su informe marcando el número: 888-EXPERIAN (888-397-3742).

Cómo comprobar si su crédito está congelado con TransUnion

Para comprobar el estado de su informe crediticio con TransUnion, visite el sitio web oficial y cree una cuenta. Tras iniciar sesión en su cuenta de TransUnion, haga clic en Congelación de crédito. Aquí, podrá comprobar si su cuenta está congelada o no. TransUnion también cuenta con un centro de asistencia sobre congelaciones, que ofrece una variedad de preguntas frecuentes sobre la congelación de crédito y explicaciones prácticas.

Cómo comprobar si su crédito está congelado con Equifax

Compruebe el estado de su congelación de crédito visitando su cuenta de myEquifax. También podría llamar a Equifax al (888) 298-0045, pero esté preparado para proporcionar cierta información para verificar su identidad.

Razones por las que su crédito podría estar congelado

Hay varias razones por las que su crédito podría estar congelado, incluso si no ha sido usted quien ha solicitado la congelación.

Sus padres congelaron su crédito cuando usted era niño

Si es usted un joven adulto que solicita préstamos y descubre que su crédito está congelado, es posible que sus padres solicitaran un congelamiento de crédito para niños. Algunas veces los padres deciden congelar el crédito de sus hijos para protegerlos frente a un robo de identidad. Lo mejor sería preguntarles a sus padres si congelaron su crédito cuando usted era niño.

Ha habido un error del sistema

Si llama a cualquiera de las tres principales agencias de crédito y descubre que su crédito ha sido congelado, puede que se deba a un error interno del sistema. Su crédito podría haber sido congelado puramente por accidente, así que póngase en contacto con Experian, TransUnion o Equifax para obtener más información sobre su informe crediticio específico para determinar si ha habido un error del sistema.

Hubo una confusión en el archivo de crédito

Las confusiones con archivos de crédito se producen cuando comparte la misma información o información parecida (como su nombre y apellido) con otra persona. Cuando las personas tienen datos similares, estos pueden fusionarse por accidente en el sistema de la agencia de crédito. Para solucionarlo, debería presentar una disputa de inmediato a las agencias de crédito que tengan información incorrecta en su informe crediticio. En este caso, la agencia de crédito con la información incorrecta podría congelar su informe si se da cuenta de que su base de datos presentó información incorrecta en su informe crediticio.

Le han robado su identidad

Una de las razones más comunes por las que su crédito podría estar congelado sin su conocimiento es haber sido víctima de un robo de identidad. Un robo de identidad ocurre cuando un cibercriminal toma la información privada de la víctima (como su número de la seguridad social, su fecha de nacimiento o su dirección) para hacerse pasar por ella. El tipo de robo de identidad más común es el fraude financiero, que se produce cuando un cibercriminal roba información de tarjetas de crédito y cuentas financieras para realizar compras o abrir préstamos. Los cibercriminales que hayan robado su identidad pueden congelar su crédito haciéndose pasar por usted para evitar que inicie otras líneas de crédito o préstamos.

Cómo descongelar su crédito

Tal y como mencionamos anteriormente, debe descongelar su crédito con cada una de las tres principales agencias de crédito en lugar de solo con una. Estos son los pasos para hacerlo con cada una de las principales agencias de crédito.

Cómo descongelar su crédito con Experian

Inicie sesión en su cuenta de Experian y después vaya al Centro de ayuda. En la serie de acciones rápidas, puede cambiar su estado de congelación a No congelado.

Cómo descongelar su crédito con TransUnion

Visite el centro de asistencia sobre congelaciones de TransUnion o póngase en contacto con TransUnion en el (800) 916-8800 para descongelar su crédito.

Cómo descongelar su crédito con Equifax

Puede descongelar su crédito con Equifax visitando su cuenta de myEquifax en línea o poniéndose en contacto con Equifax directamente en el (888) 298-0045.

Protéjase de los robos de identidad

Dado que su crédito puede congelarse sin su conocimiento, es importante que verifique su informe crediticio con regularidad. Puede comprobar su informe crediticio de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com. Ahora que ya sabe cómo comprobar si su crédito ha sido congelado, está mejor preparado para tomar las medidas necesarias para proteger sus finanzas e identidad.