Mon crédit peut-il être gelé sans mon autorisation ?

Il est possible que votre crédit soit gelé sans votre consentement. Un gel de crédit empêche les créanciers d’accéder à votre rapport de solvabilité et peut empêcher les créanciers d’approuver de nouveaux prêts en votre nom. Le gel de crédit n’expire pas, afin de le supprimer, vous devez consulter chacun des trois principaux bureaux de crédit : Experian, TransUnion et Equifax. La plupart des gens bloquent le crédit s’ils soupçonnent que leurs informations personnelles ou leur identité ont été volées, car le gel de crédit permet de se protéger contre la fraude. Si vous découvrez que votre crédit a été gelé sans votre consentement, il peut y avoir plusieurs raisons, y compris une erreur de système, un fichier de crédit mélangé ou un vol d’identité.

Poursuivez votre lecture pour découvrir comment vérifier si votre crédit est gelé, pourquoi votre crédit peut être gelé et comment le dégeler.

Comment vérifier si votre crédit est gelé

Vous pouvez consulter les trois principaux bureaux de crédit en cas de gel de crédit. Voici les mesures que vous pouvez prendre pour voir si votre crédit est gelé pour chaque bureau de crédit.

Comment vérifier si votre crédit est gelé avec Experian

Il existe plusieurs façons de vérifier si votre rapport de solvabilité est gelé avec Experian. Après avoir visionné votre rapport de solvabilité, vous verrez un relevé qui indiquera s’il y a un gel de crédit. De plus, vous pouvez appeler Experian pour vérifier l’état de votre rapport en composant le 888-EXPERIAN (888-397-3742).

Comment vérifier si votre crédit est gelé avec TransUnion

Pour vérifier l’état de votre rapport de solvabilité avec TransUnion, visitez le site internet officiel et créez un compte. Après vous être connecté à votre compte TransUnion, cliquez sur Gel de crédit. Ici, vous pouvez voir si votre compte est gelé ou non. TransUnion dispose également d’un centre d’assistance de gel, qui dispose d’une variété de FAQ sur le gel de crédit et d’explications utiles.

Comment vérifier si votre crédit est gelé avec Equifax ?

Vérifiez l’état de votre gel de crédit en visitant votre compte myEquifax. Vous pouvez également appeler Equifax au (888) 298-0045, mais soyez prêt à donner certaines informations pour vérifier votre identité.

Raisons pour lesquelles votre crédit peut être gelé

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles votre crédit peut être gelé, même si vous n’êtes pas la personne qui l’a gelé.

Vos parents ont gelé votre crédit lorsque vous étiez enfant

Si vous êtes un jeune adulte qui demande des prêts et que vous apprenez que votre crédit est gelé, vos parent peuvent avoir gelé le crédit pour enfants. Parfois, les parents choisissent de geler le crédit des enfants pour protéger leurs enfants contre le vol d’identité. Votre meilleur choix est de demander à votre parent s’il a gelé votre crédit lorsque vous étiez enfant.

Il y a eu une erreur de système

Si vous appelez l’un des trois principaux bureaux de crédit et découvrez que votre crédit a été gelé, cela peut être causé par une erreur de système interne. Votre crédit peut avoir été gelé juste par accident, consultez donc Experian, TransUnion ou Equifax pour obtenir plus d’informations sur votre rapport de solvabilité spécifique afin de déterminer s’il y a une erreur de système.

Il y a eu un mélange de fichiers de crédit

Les mélanges de fichiers de crédit se produisent lorsque vous partagez les mêmes informations ou des informations similaires, telles que votre prénom et votre nom, avec quelqu’un d’autre. Lorsque les gens ont des informations similaires, ces données peuvent accidentellement être fusionnées dans le système du bureau de crédit. Pour résoudre ce problème, vous devez soumettre immédiatement un litige avec les bureaux de crédit qui ont des informations fausses sur votre rapport de solvabilité. Dans ce cas, le bureau de crédit avec les mauvaises informations peut geler votre rapport de crédit s’il se rend compte que sa base de données a déposé des informations incorrectes sous votre rapport de solvabilité.

Votre identité a été volée

L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles votre crédit peut être gelé sans votre consentement est le fait que vous avez été victime d’un vol d’identité. Le vol d’identité se produit lorsqu’un cybercriminel prend les informations privées d’une victime, comme un numéro de sécurité sociale, une date de naissance ou une adresse, pour se faire passer pour elle. Le type de vol d’identité le plus commun est la fraude financière, qui se produit lorsqu’un cybercriminel vole des informations de carte de crédit et des informations de compte financier pour effectuer des achats ou ouvrir des prêts. Un cybercriminel qui usurpe votre identité peut geler votre crédit pendant qu’il se fait passer pour vous, pour vous empêcher de commencer d’autres lignes de crédit ou de prêts.

Comment dégeler votre crédit ?

Comme mentionné précédemment, vous devez dégeler votre crédit avec chacun des trois principaux bureaux de crédit plutôt qu’un seul. Voici les étapes à suivre pour le faire avec chaque bureau de crédit principal.

Comment dégeler votre crédit avec Experian ?

Se connecter à votre compte Experian, puis accédez au Centre d’aide. Dans la série d’actions rapides, vous pouvez activer votre statut de gel en Dégelé.

Comment dégeler votre crédit avec TransUnion ?

Visitez le centre d’assistance pour le gel de TransUnion ou consultez TransUnion au (800) 916-8800 pour dégeler votre crédit.

Comment dégeler votre crédit avec Equifax ?

Vous pouvez dégeler votre crédit avec Equifax en visitant votre compte myEquifax en ligne ou en appelant directement Equifax au (888) 298-0045.

Protégez-vous contre les usurpations d’identité

Comme votre crédit peut être gelé sans votre consentement, il est important de vérifier régulièrement votre rapport de solvabilité. Vous pouvez vérifier votre rapport de solvabilité gratuitement une fois par an sur AnnualCreditReport.com. En sachant comment contrôler si votre crédit est gelé, vous pouvez être prêt à prendre les mesures nécessaires pour protéger vos finances et votre identité.