Como evitar fraudes de cartão de crédito on-line

Você pode evitar fraudes de cartão de crédito on-line protegendo suas contas on-line, evitando salvar suas informações de pagamento em sites, tendo cautela com golpes de phishing e mantendo-se alerta quanto a skimmers de cartões de crédito, entre outras precauções.

Continue lendo para saber mais sobre como evitar fraudes de cartão de crédito on-line e como denunciá-las se for uma vítima.

O que é fraude de cartão de crédito?

Uma fraude de cartão de crédito ocorre quando uma pessoa não autorizada utiliza seu cartão de crédito ou débito para fazer compras sem sua permissão. A maior indicação de que você foi vítima de uma fraude de cartão de crédito é o aparecimento de cobranças nas faturas de seu cartão por compras que você não fez. Essas cobranças podem ser tão pequenas quanto US$ 1, ou chegar a milhares de dólares e até mais.

Dez maneiras de evitar fraudes de cartão de crédito on-line.

Aqui estão dez maneiras de evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito on-line.

1. Proteja suas contas on-line.

Uma das melhores maneiras de evitar fraudes de cartão de crédito on-line é proteger suas contas com senhas fortes. Cada uma de suas contas deve ter sua própria senha exclusiva. Isso significa que você nunca deve utilizar a mesma senha em várias contas. A reutilização de senhas coloca todas as contas que utilizam essa senha em risco de serem comprometidas caso a senha de apenas uma das contas seja quebrada.

A melhor maneira de garantir que suas senhas sejam sempre fortes é utilizar um gerenciador de senhas. Um gerenciador de senhas é uma ferramenta de segurança cibernética que ajuda a criar, gerenciar e armazenar com segurança todas as suas senhas.

Além de senhas fortes, suas contas também devem ser protegidas com a autenticação multifator (MFA, Multi-Factor Authentication). A MFA é uma medida de segurança que adiciona várias camadas de proteção às suas contas. Em vez precisar fazer login apenas com seu nome de usuário e senha, também será necessário fornecer autenticação adicional, como uma senha de uso único baseada em tempo (TOTP, Time-based One-Time Password) de um aplicativo autenticador.

2. Não salve as informações do seu cartão em sites

A internet está constantemente facilitando as compras on-line, o que significa que esta é uma prática mais frequente do que nunca. É indispensável que, ao fazer compras on-line, você tome as medidas corretas para evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito. Uma coisa que você deve evitar fazer ao realizar compras on-line é salvar as informações do seu cartão de débito ou crédito em sites de varejo. Não há como saber se o site no qual você está comprando sofrerá uma violação de dados, o que pode colocar as informações do seu cartão em risco de vazamento e serem utilizadas para cometer fraudes de cartão de crédito.

Como precaução de segurança cibernética, evite salvar as informações do seu cartão em sites de varejo ou em outros locais inseguros, como sua conta de e-mail.

3. Tenha cuidado com golpes de phishing

Phishing é um tipo de ataque cibernético que visa persuadir possíveis vítimas a fornecer informações pessoais, como números de cartões de crédito. Normalmente, os golpes de phishing funcionam com os cibercriminosos apresentando um senso de urgência e fingindo ser alguém que a vítima conhece ou uma empresa na qual ela tem uma conta, para a vítima agir sem pensar.

Para evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito, saiba como detectar golpes de phishing. Alguns sinais comuns de golpes de phishing incluem:

• Solicitações repentinas de informações pessoais
• Ameaças com consequências graves
• Um senso de urgência
• Ofertas que parecem boas demais para serem verdade
• Links e anexos não solicitados

4. Fique atento aos skimmers de cartões de crédito

Credit card skimmers are devices used by cybercriminals to steal your card information. Credit card skimmers are placed on top of actual card readers, such as those used in ATMs or at a gas pump. When an individual inserts their card into these skimmers, the skimmer scans it and sends the card information to the cybercriminal through Bluetooth. The transaction goes through normally so the victim doesn’t suspect a thing. When a credit or debit card is skimmed, a cybercriminal now has the victim’s cardholder name, number, expiration date and Card Verification Code (CVC) which they can then use to commit credit card fraud. 

Para evitar ter as informações do seu cartão roubadas por meio de skimmers de cartões de crédito, inspecione os leitores de cartões de perto antes de decidir pagar, de modo a garantir que não se trata de um skimmer. Uma maneira de verificar a existência de um skimmer é observando problemas de alinhamento. Como os skimmers são colocados em cima dos leitores de cartões reais, você pode notar que eles ficam em um ângulo estranho ou cobrindo setas no painel. A FTC (Federal Trade Commission, EUA), também tem mais algumas maneiras de detectar skimmers de cartão, além de fotos com a aparência deles. Caso tenha suspeitas sobre um leitor de cartões, evite usá-lo e alerte alguém que possa investigar mais.

5. Aproxime o seu cartão em vez de inseri-lo ou deslizá-lo

Conforme o FBI, estima-se que o skimming de cartões de crédito custe mais de U$ 1 bilhão por ano para consumidores e instituições financeiras. Em vez de deslizar ou inserir seu cartão em um possível skimmer de cartões, aproxime-o. A maioria das máquinas de cartão e supermercados permitem a aproximação como opção de pagamento, o que é muito mais seguro do que inserir ou deslizar seus cartões, pois você pode evitar que skimmers roubem suas informações.

Se possível, utilize o Apple Pay ou o Google Pay para fazer compras, pois esses métodos de pagamento escondem o número real do seu cartão com algo chamado “número de cartão virtual”.

6. Utilize aplicativos de pagamento móveis

Aplicativos de pagamento móveis, como o PayPal e o Venmo, são ótimas maneiras de fazer pagamentos on-line sem colocar as informações reais do seu cartão em risco de serem roubadas. Ao utilizar esses aplicativos de pagamento móveis para realizar transações on-line, seus dados são criptografados de ponta a ponta para evitar que sejam expostos a cibercriminosos. Isso significa que, caso utilize um pagamento móvel como o PayPal para fazer uma transação on-line, as informações do seu cartão não serão expostas, protegendo você de ser vítima de fraude de cartão de crédito on-line.

No entanto, se optar por utilizar o PayPal ou o Venmo, certifique-se de proteger sua conta com senhas fortes e MFA. Além disso, em vez conectar sua conta bancária ao aplicativo de pagamento, conecte seu cartão de crédito, já que ele oferece mais proteção ao consumidor.

7. Evite realizar transações em redes Wi-Fi públicas

Utilizar redes Wi-Fi públicas traz riscos, incluindo a possibilidade de um cibercriminoso interceptar seus dados por meio de um ataque indireto (MITM, Man-in-the-Middle). Um ataque MITM ocorre quando um cibercriminoso intercepta dados enviados entre duas entidades com a intenção de roubar dados e espionar.

Ao utilizar redes Wi-Fi públicas, evite fazer transações on-line até que esteja utilizando uma rede privada e segura.

8. Relate imediatamente quando seu cartão for perdido ou roubado

Perder ou ter seu cartão de crédito ou débito roubado pode ser assustador, porque você não conhece a pessoa que pode estar com ele. Assim que tiver percebido que perdeu seu cartão ou que ele foi roubado, relate o incidente ao seu banco para que ele cancele o cartão e envie a você um novo, com novos números. Quanto mais cedo fizer a denúncia, menos danos poderão ser causados com ele.

9. Mantenha seus cartões em um local seguro

Para evitar que seus cartões caiam nas mãos de cibercriminosos e outros agentes de ameaças mal-intencionados, sempre mantenha seus cartões de crédito e as informações do cartão em um local seguro. Seus cartões físicos devem sempre ser mantidos em um local fisicamente seguro, no qual você possa ficar de olho. Se você gosta de manter as informações do cartão armazenadas em algum lugar on-line, como no navegador, porque isso facilita o acesso, recomendamos removê-las imediatamente. Os navegadores não foram feitos para armazenar informações confidenciais com segurança, como números de cartões de crédito, e podem ser facilmente acessados por cibercriminosos.

Se desejar armazenar as informações do seu cartão em um lugar seguro onde possa acessá-las facilmente, recomendamos armazená-las em um gerenciador de senhas criptografado.

10, Habilite notificações de transações

As notificações de transações ocorrem quando você recebe um alerta toda vez que uma transação passa por sua conta bancária. Normalmente, você pode habilitar notificações de transações para uma quantidade específica de dinheiro. Por exemplo, se você definir uma notificação de transação para disparar quando gastar mais de US$ 10, toda vez que fizer uma compra de US$ 10 ou mais, receberá uma notificação. Se desejar receber notificações para cada transação que passa pela sua conta, defina sua notificação de transação como US$ 1. Você pode atualizar essas configurações no aplicativo móvel da sua conta bancária.

Se você receber uma notificação de uma transação que não fez, poderá agir rapidamente, em vez de se dar conta após o fato, quando for tarde demais.

O risco de fraude de cartão de crédito

Existem vários riscos associados a ser vítima de fraude de cartão de crédito, sendo os principais riscos o roubo de identidade e impactos negativos no seu relatório de crédito. Dependendo de como um cibercriminoso conseguiu cometer fraude de cartão de crédito, por exemplo, invadindo uma de suas contas on-line, não há como dizer o quanto de suas informações suas ele pode ter obtido. Se um cibercriminoso conseguir obter informações pessoais suficientes, ele poderá usá-las para roubar sua identidade.

Os cibercriminosos geralmente utilizam indevidamente o crédito da vítima que atingiram, o que pode levar a grandes reduções na sua pontuação de crédito. Ter sua pontuação de crédito severamente afetada devido a uma fraude de cartão de crédito pode dificultar a obtenção futura de empréstimos em seu nome.

Como denunciar uma fraude de cartão de crédito on-line

Você pode denunciar fraude de cartão de crédito on-line entrando em contato com o emissor do seu cartão, colocando um alerta de fraude no seu relatório de crédito, congelando seu crédito e relatando à FTC.

Entre em contato com o emissor do seu cartão

Se o seu cartão não foi fisicamente perdido ou roubado, ligue para o número fornecido na parte de trás para denunciar a fraude de cartão de crédito ao emissor do seu cartão. Se o seu cartão tiver sido fisicamente perdido ou roubado, acesse o site do emissor do seu cartão e localize o número de telefone para denunciar a fraude.

Coloque um alerta de fraude no seu relatório de crédito

Para registrar um alerta de fraude no seu relatório de crédito, entre em contato com uma das principais agências de crédito: Serasa Experian, Boa Vista ou Quod. Após registrar um alerta de fraude em uma agência, essa agência alertará as outras duas. Colocar um alerta de fraude no seu relatório de crédito impedirá que qualquer pessoa solicite um novo cartão de crédito ou empréstimo em seu nome. O alerta de fraude que você coloca dura um ano, mas você pode renová-lo se precisar e cancelá-lo a qualquer momento.

Congele seu crédito

Após registrar um alerta de fraude no seu relatório de crédito, também congele seu crédito. Para congelar seu crédito, será necessário entrar em contato com cada uma das agências de crédito, e não apenas uma: Serasa Experian, Boa Vista e Quod. Entrar em contato com apenas uma agência de crédito congelará seu crédito com a agência que você contatou, e não com as outras. Congelar seu crédito com todas impedirá que qualquer pessoa acesse seu relatório de crédito até que você cancele o congelamento, o que você pode fazer a qualquer momento.

Denuncie a fraude ao Procon

O Procon está constantemente coletando informações sobre fraudes para notificar o público sobre crimes cibernéticos e apoiar os investigadores para encontrar os autores. Você pode enviar um relatório ao Procon acessando o site do Procon e clicando no botão de denúncia (varia conforme o estado).

Mantenha seus cartões de crédito e débito seguros contra fraudes

A fraude de cartão de crédito pode causar muitos danos ao seu crédito, dos quais pode ser difícil se recuperar. Para evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito e débito, você deve tomar as medidas necessárias para diminuir os riscos, protegendo suas contas com senhas fortes e MFA.

Para facilitar sua vida, considere investir em um gerenciador de senhas que não apenas ajude a proteger suas contas on-line, mas também proteja as informações do seu cartão em um cofre criptografado que apenas você pode acessar. Inicie hoje mesmo uma avaliação gratuita de 30 dias do Keeper Password Manager para começar a diminuir os riscos de fraude.